Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность
Содержание
- Уголовная ответственность
- Критерии признания банковской деятельности незаконной
- Состав преступления
- Меры наказания
- Судебная пpaктика
Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).
Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.
К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:
- открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по платежным поручениям;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Уголовная ответственность
Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:
- организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
- работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
- работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
- крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».
Критерии признания банковской деятельности незаконной
Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:
- осуществление банковских операций без лицензии;
- бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.
При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ. Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.
Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.
Состав преступления
Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:
- предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
- предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).
С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.
Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».
Меры наказания
По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:
- штраф;
- принудительные работы;
- реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания
Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).
В настоящее время в следственных органах бытует пpaктика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая пpaктика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.
Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:
Судебная пpaктика
Как показывает пpaктика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.
Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.
Обширная судебная пpaктика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:
- составление первичной учредительной документации и атрибутики;
- открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
- поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
- оформление сделки;
- получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
- получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.
Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.
Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта Дополнительные материалы:
Фальсификация доказательств по уголовному делу влечет наказание в виде уголовной ответственности, но кроме этого позорит честь и достоинство правоохранительных структур....
03 09 2026 2:38:50
Суть понятия «врачебная тайна», наказание за разглашение. Алгоритм действий для привлечения к ответственности виновных в разглашении....
02 09 2026 14:52:30
К тому же, законы постоянно меняются, в них вносятся поправки, и это стоит учитывать...
01 09 2026 3:42:40
Грабеж по статье 161 УК РФ предполагает открытое хищение имущества, т.е. завладение предметом преступления на глазах у посторонних лиц, зная о том, что это видят другие....
31 08 2026 12:22:14
Признаки преступления в состоянии аффекта и меры наказания за подобные преступления...
30 08 2026 22:13:42
За наиболее тяжкие экономические преступления статьи УК РФ предусматривают такое наказание, как штрафные взыскания в размере до 4 млн. р. и лишение свободы на срок до 15 лет....
29 08 2026 11:40:19
Президент РФ подписал закон, устанавливающий жесткую уголовную ответственность должностных лиц за нарушение порядка выдачи избирательных бюллетеней....
28 08 2026 15:27:59
Правила составления заявления об угрозах и оскорблениях. Подача заявления в МВД и прокуратуру....
27 08 2026 8:17:32
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 У К, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
26 08 2026 13:37:15
Дача взятки и покушение на получение взятки. Классификация преступления и меры наказания, предусмотренные УК РФ....
25 08 2026 19:33:10
Ответственность за ношение холодного, травматического и огнестрельного оружия без разрешения...
24 08 2026 2:50:50
Ответственность за ношение холодного, травматического и огнестрельного оружия без разрешения...
23 08 2026 22:55:15
Рассмотрим, какая ответственность за подделку больничного листа предусмотрена российским законодательством....
22 08 2026 18:53:25
Понятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....
21 08 2026 12:20:25
Отказ в оказании медицинской помощи: условия законного отказа, наказание за противоправный отказ....
20 08 2026 2:48:19
Пожизненное лишение свободы как вид уголовного наказания: за какие преступления назначается, условия отбывания...
19 08 2026 18:10:31
Подделка водительского удостоверения. Признаки подделки и меры ответственности за данное преступление....
18 08 2026 17:18:54
Статья УК РФ за хищение государственного имущества и бюджетных средств. Состав преступления и меры ответственности....
17 08 2026 14:43:29
Наказание за отмывание денег по статье УК РФ для разных категорий лиц. Понятие и распространенные схемы....
16 08 2026 8:21:16
Когда наступает ответственность за сокрытие преступления, кто освобождается от наказания...
15 08 2026 17:46:13
Причины и цели допроса эксперта, порядок его проведения, признание заключения необоснованным...
14 08 2026 23:42:52
Незаконное проникновение на охраняемый объект, состав преступления, уголовная и административная ответственность...
13 08 2026 4:33:37
Принцип публичности в уголовном процессе. Что такое публичное и частно-публичное обвинение. Как возбудить и закрыть уголовное дело по таким обвинениям....
12 08 2026 20:26:28
Вымогательство взятки и краткий алгоритм действий для потерпевшего. Советы, которые подскажут, как доказать вымогательство....
11 08 2026 16:10:36
Наказание за причинение телесных повреждений средней тяжести, смягчающие и отягощающие обстоятельства...
10 08 2026 13:46:56
Захват заложников – преступное посягательство на жизнь и здоровье людей, о котором часто рассказывают в новостях. Его совершают с намерением вынудить человека, юрлицо или представителя власти исполнить волю преступников....
09 08 2026 18:23:42
Незаконное лишение свободы: состав преступления, наказание, отличие от схожих злодеяний...
08 08 2026 4:54:39
Повестка о вызове на допрос вручается лично вызываемому, его родственнику или посылается с помощью средств связи. В случае неявки применяются принудительные меры....
07 08 2026 10:32:27
Статья мошенничество предусматривает ответственность за хищение чужого имущества при помощи обмана или злоупотрeбления доверием. Наказание зависит от величины ущерба....
06 08 2026 19:18:23
Понятие и особенности назначения cмepтной казни, мораторий на cмepтную казнь в России....
05 08 2026 14:30:51
Выращивание конопли в количестве, меньшем значительного, карается административными взысканиями. При большом количестве наступает уголовная ответственность....
04 08 2026 10:16:37
Конфискация имущества не является одним из видов наказания и призвана возместить ущерб, нанесенный преступными действиями, или предупредить их дальнейшее совершение....
03 08 2026 21:48:37
Подделка водительского удостоверения. Признаки подделки и меры ответственности за данное преступление....
02 08 2026 21:57:21
Рассмотрим, что такое компенсация мopaльного вреда при нарушении прав потребителей и как её получить....
01 08 2026 2:42:38
Наказание в виде принудительных работ исполняется с 2017 г. на территории исправительных центров. Условия, сроки и ограничения их назначения устанавливаются ст. 53.1 УК РФ....
31 07 2026 3:37:32
Если муж угрожает физической расправой, необходимо собрать доказательства и обратиться в правоохранительные органы. Порядок действий зависит от сложившейся ситуации....
30 07 2026 0:51:42
Срок рассмотрения заявления в полиции строго регламентирован законом и не должен нарушаться, в противном случае это считается бездействием власти....
29 07 2026 6:16:27
Статья скупка краденного устанавливает размер ответственности лица, которое приобрело (сбыло) предмет преступления, заведомо зная о том, каким способом он добыт, а также о том, что способ является противозаконным....
28 07 2026 8:33:52
Декриминализация побоев в семье означает, что виновный понесет административную ответственность. Уголовное наказание будет грозить только за повторное нарушение....
27 07 2026 17:55:40
Закон защищает граждан, в отношении которых распространяется ложная информация. Пострадавший может привлечь к ответственности виновника....
26 07 2026 16:18:56
Административная и уголовная ответственность за нарушение авторских и смежных прав...
25 07 2026 1:33:29
Закон внес поправку, теперь все заключенные за тяжкие преступления имеют право на трехчасовые прогулки. Раньше сидельцам с пожизненным сроком разрешали гулять 1.5 часа....
24 07 2026 7:16:44
Срок подачи апелляционной жалобы по уголовному делу, а также в рамках гражданского производства, несколько отличаются друг от друга, равно как и сроки рассмотрения таких обращений....
23 07 2026 11:43:52
Материальная ответственность работника за причиненный ущерб работодателю. Условия и порядок возмещения убытков....
22 07 2026 14:27:33
Понятие «бpaконьерство» и какие предусмотрены меры наказания. Какие виды бpaконьерства регламентируются Уголовным кодексом, а какие Административным....
21 07 2026 1:47:17
Статья скупка краденного устанавливает размер ответственности лица, которое приобрело (сбыло) предмет преступления, заведомо зная о том, каким способом он добыт, а также о том, что способ является противозаконным....
20 07 2026 6:23:52
Понятие срока давности привлечения к уголовной ответственности, порядок отчета, когда истечение срока давности не применяется...
19 07 2026 12:53:57
Статья за мелкую кражу – 7.27 КоАП РФ. Она состоит из 2-х пунктов, предусматривающих различные меры ответственности для виновных правонарушителей....
18 07 2026 23:51:13
Материальная ответственность работника за причиненный ущерб работодателю. Условия и порядок возмещения убытков....
17 07 2026 9:35:11
Рассмотрим, как происходит обжалование приговора суда и основания для написания жалобы....
16 07 2026 0:46:56
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
