Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность
Содержание
- Уголовная ответственность
- Критерии признания банковской деятельности незаконной
- Состав преступления
- Меры наказания
- Судебная пpaктика
Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).
Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.
К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:
- открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по платежным поручениям;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Уголовная ответственность
Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:
- организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
- работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
- работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
- крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».
Критерии признания банковской деятельности незаконной
Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:
- осуществление банковских операций без лицензии;
- бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.
При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ. Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.
Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.
Состав преступления
Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:
- предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
- предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).
С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.
Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».
Меры наказания
По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:
- штраф;
- принудительные работы;
- реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания
Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).
В настоящее время в следственных органах бытует пpaктика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая пpaктика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.
Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:
Судебная пpaктика
Как показывает пpaктика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.
Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.
Обширная судебная пpaктика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:
- составление первичной учредительной документации и атрибутики;
- открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
- поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
- оформление сделки;
- получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
- получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.
Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.
Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта Дополнительные материалы:
Насколько вреден гипсокартон?Слухи и домыслыГипс в......
07 03 2026 21:38:27
Пени, штрафы, арест имущества, передача долга коллекторам – это лишь часть мер из списка, чем может грозить невыплата кредита банку. При злостном уклонении от уплаты гражданин может быть лишен свободы....
06 03 2026 1:52:18
Вооруженный мятеж имеет своей целью сместить действующее правительство и отличается значительными масштабами. За участие в нем назначается до 20 лет лишения свободы....
05 03 2026 5:25:35
Амнистия и помилование в уголовном праве. Содержание понятий и отличие друг от друга....
04 03 2026 18:52:26
Понятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....
03 03 2026 9:12:31
Если муж угрожает физической расправой, необходимо собрать доказательства и обратиться в правоохранительные органы. Порядок действий зависит от сложившейся ситуации....
02 03 2026 7:44:27
Понятие и ответственность за незаконную игорную деятельность по УК РФ и административному законодательству....
01 03 2026 22:48:54
Дача взятки – состав и виды этого преступления, ответственность за совершение деяния устанавливается ст. 291 УК РФ. Предусматриваются квалифицирующие признаки....
28 02 2026 4:32:54
При ДТП у пострадавшего возникает не только право требовать компенсации нанесенного ущерба, но и взыскать с виновника мopaльный вред....
26 02 2026 11:28:50
Ответственность за ношение холодного, травматического и огнестрельного оружия без разрешения...
25 02 2026 18:38:32
Трактовка термина «шантаж», разъяснение статьи 163 У К Р Ф о шантаже. Состав преступления и меры наказания....
24 02 2026 7:38:15
Принуждение к заключению договора: понятие и состав преступления, меры наказания, отличие от вымогательства...
23 02 2026 0:14:11
Отсрочка наказания для наркоманов применяется по условиям, определенным законодателем. Данная мера, как и отсрочка приговора, носит заявительный хаpaктер....
22 02 2026 4:32:43
Провокация взятки по УК РФ является наказуемым деянием. Под ней понимается искусственное создание условий, при которых жертва выполнит действия, на которые рассчитывает преступник....
21 02 2026 1:29:42
127 статья УК РФ за похищение человека состоит из 3-х частей – общая, квалифицированная, особо квалифицированная. Каждая из них содержит разные санкции и условия их назначения....
20 02 2026 1:40:37
За использование подложных документов статья 327 УК РФ предусматривает до 4 лет лишения свободы. Также преступление может быть квалифицировано и по другим статьям УК....
19 02 2026 3:14:40
Оскорбление сотрудника полиции при исполнении служебных обязанностей и вне работы. Законодательное регулирование и меры наказания....
18 02 2026 15:31:32
Меры ответственности за использование детского труда в корыстных целях...
17 02 2026 18:59:26
Оскорбление на публике является административным правонарушением. Виновное лицо привлекается к ответственности по ст. 5. 61 КоАП РФ....
16 02 2026 11:37:55
Угроза расправой по У К Р Ф. Действия, считающиеся угрозой; основания для обращения в правоохранительные органы; наказание за применение угроз....
15 02 2026 4:27:47
Вернуть деньги при обмане в интернет-магазине удастся при обращении в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд. Важно правильно составить и подать к рассмотрению жалобу....
14 02 2026 20:54:35
Отличие грабежа от разбоя, вымогательства от самоуправства, хищения от кражи. Схожие и отличительные черты указанных преступлений....
13 02 2026 21:49:35
Рассмотрим, что представляет собой кража в особо крупном размере и какое наказание предусмотрено за её совершение....
12 02 2026 19:39:16
Совокупность преступлений имеет место при их множественном количестве. Меры ответственности за каждое из них назначаются отдельно и объединяются полностью или частично....
11 02 2026 4:48:15
Алгоритм процедуры снятия побоев. Сроки, содержание экспертного заключения....
10 02 2026 23:17:23
Уголовная ответственность за вандализм, суть преступление, отличие его от похожих деяний...
09 02 2026 2:55:43
Статья УК РФ за лжесвидетельствование, применяемые меры наказания. Лица, не несущие ответственности за ложные показания....
08 02 2026 10:44:16
Статьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....
07 02 2026 23:43:20
Захват заложников – преступное посягательство на жизнь и здоровье людей, о котором часто рассказывают в новостях. Его совершают с намерением вынудить человека, юрлицо или представителя власти исполнить волю преступников....
06 02 2026 3:49:52
Срок подачи апелляционной жалобы по уголовному делу, а также в рамках гражданского производства, несколько отличаются друг от друга, равно как и сроки рассмотрения таких обращений....
05 02 2026 16:25:36
Кассационная жалоба по уголовному делу предполагает изучение законности принятого решения нижестоящим судом. Результат рассмотрения: новое рассмотрение дела либо отказ в удовлетворении жалобы....
04 02 2026 21:10:39
Статьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....
03 02 2026 6:42:12
Освобождение от уголовной ответственности – норма уголовного закона, применяемая во всех современных цивилизованных странах. Для того чтобы осужденный ощутил ее на себе необходимо выполнение ряда условий....
02 02 2026 7:11:49
Освобождение от уголовной ответственности – норма уголовного закона, применяемая во всех современных цивилизованных странах. Для того чтобы осужденный ощутил ее на себе необходимо выполнение ряда условий....
01 02 2026 9:14:50
Когда наступает ответственность за сокрытие преступления, кто освобождается от наказания...
31 01 2026 17:19:37
Алгоритм процедуры снятия побоев. Сроки, содержание экспертного заключения....
30 01 2026 15:10:40
Как узнать, прошла оплата или нет? О сроке оплаты......
29 01 2026 9:20:57
Наказание в виде принудительных работ исполняется с 2017 г. на территории исправительных центров. Условия, сроки и ограничения их назначения устанавливаются ст. 53.1 УК РФ....
28 01 2026 10:37:23
Статья за угон без цели хищения, классификация состава преступления в зависимости от цели угона. Меры наказания за угон, предусмотренные УК РФ....
27 01 2026 0:25:39
Жалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....
26 01 2026 16:30:42
Рассмотрим, как действует закон о продаже алкоголя, какая ответственность предусмотрена за несоблюдение его норм....
25 01 2026 10:55:54
Жалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....
24 01 2026 6:51:36
Рассмотрим, куда жаловаться на незаконную предпринимательскую деятельность и как доказать факт осуществления....
23 01 2026 11:42:35
Повестка о вызове на допрос вручается лично вызываемому, его родственнику или посылается с помощью средств связи. В случае неявки применяются принудительные меры....
22 01 2026 18:38:36
Свидетель вправе давать показания в присутствии адвоката. Если последний считает, что права допрашиваемого были нарушены, его мнение заносится в протокол допроса свидетеля....
21 01 2026 22:27:11
В каких случаях наступает ответственности за сопротивление сотруднику полиции. Какие санкции применяются в различных ситуациях....
20 01 2026 23:45:59
Ответственность за введение покупателя в заблуждение. Меры наказания, предусмотренные административным и уголовным кодексом....
19 01 2026 6:35:10
2018 год принес целый ряд нововведений в УИК РФ. Осужденные родители смогут видеть своих детей на длительных свиданиях вне территорий колоний....
18 01 2026 9:29:31
Совокупность преступлений имеет место при их множественном количестве. Меры ответственности за каждое из них назначаются отдельно и объединяются полностью или частично....
17 01 2026 17:23:20
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
OK.RU/TV ввести код с телевизора