Как пользоваться Сбербанк-онлайн: от регистрации и открытия вклада - до подключения "Спасибо" и копилки

Доброго времени суток!

Сбербанк - один из самых крупных банков в стране, и с развитием Интернет-платежей, он не мог остаться в стороне ☺.

Если не язвить, а серьезно, то сервис Сбербанк-онлайн достаточно многофункциональный, простой для освоения и повседневного использования, у него широкое распространение в нашей стране (т.к. карта Сбербанка есть у каждого второго), и в общем-то, достаточно надежный.

В последнее время так вообще, через их сервис можно не только сделать перевод денег со счета на счет, но и выполнить все свои повседневные задачи за один вечер, не выходя из дома! Например, можно оплатить коммуналку, настроить авто-платеж за телефон, открыть вклад, купить валюту, оплатить доступ в Интернет, подключить копилку (и накопить на отпуск ☺).

В общем-то, в этой статье я рассмотрю все самые популярные задачи и вопросы относительно использования Сбербанк-онлайн.

Думаю, для тех, кто не так давно пользуется электронными банковскими услугами - это будет весьма полезно...

♣

Кстати, для оплаты и перевода денег в сети Интернет, используется не только Сбербанк-онлайн, но и другие платежные системы (у них есть свои уникальные возможности и многие из них дадут фору Сбербанку) - https:///platezhnyie-sistemyi-spisok.html

Тем более, без них никуда, если вы хотите перевести деньги кому-нибудь за рубеж (там о Сбербанке многие и не слышали вовсе...)

♣

Содержание статьи

• 1 Сбербанк-онлайн: решение повседневных задач
  • 1.1 Как зарегистрироваться и подключиться к онлайн банку
  • 1.2 Как узнать реквизиты карты, счета
  • 1.3 Как открыть вклад (онлайн, с повышенной ставкой)
  • 1.4 Как перевести деньги (по номеру телефона, с карты на карту, на счет в другой банк)
  • 1.5 Как оплатить коммунальные платежи (ЖКХ), телефон, Интернет и др.
  • 1.6 Про "Спасибо" и копилку
 → Задать вопрос | дополнить 

Сбербанк-онлайн: решение повседневных задач

Как зарегистрироваться и подключиться к онлайн банку

Думаю, что начать нужно с того, что потребуется для начала полноценной работы:

1. обычная банковская карта Сбербанка, привязанная к вашему мобильному телефону (при открытии счета и выпуске карты - сотрудники банка, обычно, всегда привязывают мобильный номер к карте). Если карты нет - идете в ближайшее отделение банка и заказываете ее (срок изготовления около недели, стоимость обслуживания может быть разной: в зависимости от карты, текущих акций и пр.);
2. рабочий мобильный телефон (который "привязан" к карте);
3. ну и компьютер с доступом к Интернет.

 

Регистрация и вход в Интернет-банк

❶

Официальный адрес сайта Сбербанк-онлайн: https://online.sberbank.ru/

Примечание: пройти регистрацию и получить логин и пароль можно и через банкомат. Но мы все-таки говорим про онлайн-банк, поэтому логично, что нужно рассматривать полностью дистанционное обслуживания (именно о нем ниже).

Переходим на официальный сайт Сбербанк-онлайн, и нажимаем кнопку регистрации.

Регистрация в Сбербанк-онлайн

❷

Далее необходимо:

1. ввести номер своей карты и нажать продолжить (он указан на ее лицевой стороне, обычно, 16 (18) цифр). См. подсказку на скринах ниже;
2. если номер карты указали верно - на телефон, привязанный к ней, придет SMS с кодом подтверждения. Код необходимо ввести, подтверждая регистрацию;
3. после нужно придумать пароль и логин для доступа к Сбербанк-онлайн. Рекомендация: не используйте простые или короткие логины и пароли (также забудьте использование в качестве логина или пароля даты дней рождения своих близких, имена, фамилии и пр.).

Сбербанк-онлайн - регистрация

Что и где указано на карте // на примере карты QIWI Visa

❸

В общем-то, непосредственно процеДypa регистрации завершена: теперь у вас есть логин и пароль для доступа к интернет-банку.

Переходим снова на сайт Сбербанка: https://online.sberbank.ru/, и вводим свой логин и пароль. Жмем кнопку "Войти".

Вводим логин и пароль

❹

Далее на телефон придет SMS с кодом (подтверждение, что кто-то не угадал ваш пароль и логин, а это делаете именно Вы). Код из SMS вводите в специальное поле и жмете "Подтвердить".

Указываем код из SMS сообщения

❺

Собственно, далее должно показаться главная страничка онлайн-банка. Можно начинать пользоваться ☺...

Главная страничка Сбербанк-Онлайн

♣

Как узнать реквизиты карты, счета

Реквизиты карты или счета в банке могут понадобиться, когда вы хотите получить межбанковский перевод, например, от другого человека (организации). Также часто реквизиты нужны, например, при устройстве на работу (для переводы заработной платы на вашу карту), при пополнении вклада и т.д.

И так, как их узнать (не обращаясь в отделение банка ☺).

Важно!

Номер карты (расположенный на самой пластиковой карте) - это не номер вашего банковского счета! Счет можно открыть и без банковской карты. Многие путают это!

Вообще, деньги на карте - на самом деле "лежат" на банковском счете, к которому привязана пластиковая карта (по сути, карта - это ключ к вашему счету, чтобы можно было им распоряжаться дистанционно, быстро и удобно). Кстати, к одному счету можно привязать несколько банковских карт.

❶

Сначала необходимо открыть Сбербанк-онлайн, вкладку "Карты" (прим.: узнаем сначала реквизиты обычной пластиковой карты), см. скрин ниже.

Сбербанк-онлайн - просмотр сведений по карте

❷

Далее открываем ссылку "Информация по карте".

Сбербанк-Онлайн: информация по карте

❸

Затем открываем ссылку "Реквизиты перевода на счет карты".

Реквизиты карты

❹

После чего появится вся необходимая информация по карте: ФИО держателя карты, номер счета, номер банковского отделения, БИК, корреспондентский счет, ИНН и пр. (для межбанковского перевода, обычно, достаточно ФИО, БИК и номера счета).

В общем-то, можно распечатать эти данные и передать их тому, от кого ждете перевода ☺ (примечание: по банковским реквизитам нельзя снять деньги, по ним можно только зачислить (так что можете не бояться)! Вот светить своей картой - лучше не стоит, если знать номер карты, дату ее действия, и CVC код с задней стороны карты - то ей можно где-нибудь расплатиться...).

БИК, номер отделения, расчетный счет и т.д.

❺

Что касается реквизитов счета (актуально, если у вас помимо карты, есть отдельный счет или вклад) - то откройте сначала вкладку "Вклады и счета": должны увидеть список своих счетов и вкладов. Откройте нужный из них.

Вклады и счета - открываем нужный счет для просмотра

❻

Далее аналогично как с картой - нужно открыть вкладку "Информация по вкладу/счету", затем ссылку "Реквизиты перевода на счет вклада" (см. скрин ниже). Должна появиться табличка со всеми нежными реквизитами для перевода.

Реквизиты счета для перевода

♣

Как открыть вклад (онлайн, с повышенной ставкой)

Многие недооценивают возможности Сбербанк-онлайн и не открывают вклады (просто деньги хранят на карте). Между тем, открыв вклад, можно получать 6-7% годовых. Причем, если понадобятся срочно деньги - можно забрать их в любой момент. Почему бы не пользоваться? ☺

К тому же, вклады, открытые дистанционно через Интернет, имеют больший процент (как правило, на 1-2%).

Что касается безопасности: то все на достаточно высоком уровне. К тому же, открыв вклад, можно в последствии подойти в отделение банка в удобное вам время и взять справку о состоянии счетов и вкладов (это для тех, кто привык иметь на все бумаги).

❶

Для открытия вклада, откройте раздел "Вклады и счета" (в верхнем меню), и нажмите ссылку "Открыть вклад" (см. скрин ниже).

Сбербанк-онлайн - как открыть вклад

❷

Далее необходимо просмотреть условия у разных предложений (процентную ставку, валюту счета, срок, можно ли снимать/докладывать деньги на вклад) и выбрать требуемый. Здесь рекомендаций не даю, выбирайте оптимальный вариант для себя ☺.

Выбираем условия вклада

❸

После чего нужно указать карту/счет (откуда спишутся средства для зачисления на счет вклада), выбрать строк и сумму вклада.

Просматриваем условия вклада

❹

Последний шаг: проверить все ли верно указано, проверить срок, процентную ставку, сумму, прочитать условия договора. Если все верно - подтвердите открытие вклада.

Подтверждение об открытии вклада

❺

После чего, ваш вклад должен появиться в разделе "Вклады и счета". Там же можно узнать все подробности по нему: когда было зачисление или списание средств, можно ли с него что-то снять, до какого числа он открыть, можно ли его продлить и т.д.

Вклад открыть, можно просмотреть условия

♣

Как перевести деньги (по номеру телефона, с карты на карту, на счет в другой банк)

#1 - по номеру телефона или номеру карты

Самый простой и быстрый способ отправить небольшую сумму другому человеку (у которого есть карта Сбербанка) - это воспользоваться услугой мобильный банк (подключается в любом банкомате). Все, что нужно для перевода - это отправить 1 SMS!

Как оформить SMS:

На какой номер отправлять: 900

Сообщение: ПЕРЕВОД 9XX1234567 500

где 9XX1234567 - номер телефона другого участника (деньги поступят на его карту, привязанную к этому телефону. Перед переводом, рекомендую уточнить, а привязана ли у него карта к этому номеру);

500 - сумма перевода в руб..

"Сбербанк" - пример отправки сообщения по SMS для перевода средств

Более подробна информация о переводе тут: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_mbank

 

Важные примечания:

1. нельзя перевести более 8000 руб. в сутки;
2. нельзя выполнить больше 10 операций переводов в сутки;
3. нельзя переводить доллары или другую валюту, кроме рублей;
4. нельзя переводить деньги с кредитной карты (только с вашей личной дeбeтовой карты).

 

#2 - с одной карты на другую карту

❶

Сначала откройте раздел "Переводы и платежи" (в Сбербанк-онлайн).

Здесь есть один важный момент: карты могут быть выпущены как разными банками, так и Сбербанком. Если вы собираетесь переводить на карту, выпущенную в другом банке выберите "Перевод на карту в другом банке", если же карта Сбербанковская - "Перевод клиенту Сбербанка".

Примечание: для перевода с карты на карту достаточно знать только номер карты, на которую вы хотите перевести деньги. Перевод на карту другого банка может идти несколько дней (также комиссия будет выше), внутри же Сбербанка - моментально (обычно ☺)! Именно второй вариант я и рассмотрю...

Сбербанк-онлайн - выбираем на какую карту будем переводить средства

❷

Далее необходимо указать номер карты получателя, счет (с которого отправите деньги) и сумму. Кстати, в примечании желательно указывать за что вы переводите деньги (например, возврат долга, мат. помощь, подарок и пр.).

Заполнение реквизитов для перевода с карты на карту в Сбербанк

❸

В окне подтверждения, обратите внимание, что Сбербанк показывает ФИО получателя (очень удобно, чтобы не перепутать получателя платежа).

Важно! При переводе на карту, выпущенную в другом банке, Сбербанк вам не покажет, кто ее владелец. Поэтому, проверьте несколько раз номер карты, перед отправкой платежа.

Подтвердить по SMS

 

#3 - с карты/счета в другой банк (межбанк)

Этот способ хорош тем, что с его помощью можно отправить деньги в любой банк России (т.е. на любую карту/счет, выпущенную российским банком). Для перевода, кстати, нужны реквизиты: ФИО, номер счета, БИК банка (пример, как можно их узнать, я приводил выше в статье).

Отмечу, что это один из самых безопасных типов перевода: если вдруг вы ошибетесь с номером счета или другими реквизитами - платеж должен через 5-10 дней вернуться к вам на счет (с которого вы его отправляли).

❶

Для межбанковского перевода, откройте раздел "Переводы и платежи", затем нажмите ссылку "Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам".

Сбербанк-онлайн - межбанковский перевод

❷

Далее откроется длинный список реквизитов, которые нужно заполнить. Обычно, достаточно указать ФИО, БИК банка, номер счета получателя и назначение платежа. Остальные поля не обязательны.

Реквизиты счета можете узнать у получателя. А в назначении платежа, обычно, указывается следующее (в качестве примера!):

1. "перевод собственных средств, без НДС" - это, если вы переводите свои деньги на счет в другом банке;
2. "в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается" - это, например, при оплате каких-то услуг по договору;
3. "Частный перевод, НДС не облагается" - если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем).

Заполнение реквизитов

Важно: в назначении недопустимо указывать какие-то "шутки", есть риск, что ваш перевод могут "заморозить" до выяснения.

❸

В общем-то, далее останется только подтвердить свой перевод (стандартно, кодом через SMS сообщение).

♣

Как оплатить коммунальные платежи (ЖКХ), телефон, Интернет и др.

Используя возможности "Сбербанк-онлайн" можно сэкономить кучу времени ☺. Представьте, что вы за 10-15 мин. вечером можете оплатить большинство всех регулярных платежей: квартплату, телефон, интернет, газ, всевозможные штрафы, образование (детсады, школы) и т.д. Хоть многие сейчас и не доверяют электронным платежам (предпочитая иметь бумажную квитанцию), я считаю, что за ними будущее. Да и как показывает пpaктика, не всегда даже имя бумажку, можно что-то доказать...

И так, рассмотрю вариант оплаты мобильной связи (оплата за ЖКХ, Интернет и пр. - будет производиться аналогично, только вместо номера телефона, нужно будет указать номер вашего лицевого счета).

❶

Сначала необходимо открыть вкладку "Переводы и платежи".

Сбербанк-онлайн - переводы и платежи

❷

Далее в нижней части страницы вы увидите полный перечень того, что можно оплатить. Список просто поражает ☺. Я в качестве примера взял для оплаты "Мобильную связь".

Оплата мобильной связи

❸

Далее указываете оператора связи (хотя, есть и универсальные варианты для оплаты любых мобильных телефонов).

МегаФон

❹

В следующем окне необходимо указать карту, с которой хотите оплатить, номер телефона и сумму, которую хотите зачислить. Далее нажать "Продолжить".

Указывается номер телефона, сумма

❺

Далее проверяете все заполненные поля и подтверждаете платеж (если все верно).

♣

Про "Спасибо" и копилку

"Спасибо" - это относительно новая "фишка" от Сбербанка. Суть "спасибок" в том, что за каждую покупку вам будет начисляться их определенное количество (от 0,5% до 50% от суммы покупки). Эти "спасибо" в последствии можно обменять на скидку у многих партнеров: различные магазины одежды и обуви, книги, аптеки и т.д. Согласитесь, что неплохо бы получать скидку, ради которой ничего ненужно делать: достаточно просто зарегистрироваться в этой программе (платить ничего не нужно).

Кстати, весьма комично будет выглядеть фраза в магазине: "Я хочу купить товар за "Спасибо"" (особенно, если представить это лет 5-10 назад...).

Для подключения, войдите в Сбербанк-онлайн, и в меню справа выберите "Спасибо от Сбербанка", далее нужно будет пройти не сложную процедуру регистрации.

Спасибо от Сбербанка

Там же можно будет смотреть сколько "спасибо" вам на числили и за какие покупки.

История операций: за что дали "Спасибо".

 

Копилка - это инструмент от Сбербанка, позволяющий автоматически откладывать определенную сумму на отдельный счет. Т.е. к примеру, вам поступает ежемecячно зарплата на карту, вы можете задать так, чтобы 20% от ее размера поступала на счет копилки. Инструмент, по сути, представляет из себя обычный вклад (депозит), который будет пополняться автоматически с вашей карты/счета.

С одной стороны - удобно, с другой - что мешает самому открыть нужный вклад (а процент по вкладку выше, чем процент копилки), и ежемecячно его пополнять исходя из возможностей?! Поэтому, мой личный взгляд, что инструмент будет полезен лишь тем, кто очень слабо знаком с интернет-банкингом, либо тем, кто быстро тратит все поступившие деньги на счет ☺...

Для подключения копилки, зайдите в раздел "Карты" (или "счета"), рядом с нужной картой нажмите на кнопку "Подключить копилку", см. скрин ниже.

Сбербанк-онлайн - карты, подключить копилку

Далее нужно указать какая сумма будет поступать на счет копилки: либо фиксированная (скажем 3000 руб. каждый месяц), либо какой-то процент (например, 10% от всех поступивших средств на карту).

Собственно, после указания суммы, нажмите кнопку подключить. Все! Копилку можно увидеть в разделе "Вклады и счета". Также отмечу, что ее в 2-3 клика мышкой можно быстро закрыть, а деньги вывести на свою карту.

Указываем сумму, которая будет поступать на счет копилки

♣

Кстати, для тех, кто любит экономить - QIWI позволяет получить кэшбек (т.е. часть денег после вашей покупки возвращается к вам на карту/счет) до 26%!

О том, как пользоваться QIWI - можете узнать здесь: https:///kivi-koshelek-faq.html

Good Luck!