Туристическая страховка, договор с какой компанией заключить в 2023 году

Лето – горячая пора для путешественников и отдыхающих. В преддверии отпуска люди составляют маршруты путешествий, вооружаются путеводителями, готовятся к встрече с новыми приключениями. Важно не забыть положить в чемодан одну вещь – страховку. Ведь это неотъемлемая часть любой поездки.

Содержание

• 1 Зачем нужна страховка?
• 2 Критерии выбора страховки
• 3 Рейтинг лучших туристических страховок на 2023 год
  • 3.1 ВТБ страхование
  • 3.2  Ингосстрах
  • 3.3 Тинькоф Страхование
  • 3.4 Ренессанс Страхование
  • 3.5 Абсолют
  • 3.6 АльфаСтрахование
  • 3.7 АК Барс
  • 3.8 Tripinsurance

Зачем нужна страховка?

В другой стране, особенно если путешественник не знает местного языка, трудно решаются простые бытовые проблемы. Что уж говорить о экстренных ситуациях, связанных со здоровьем. Например, аппендицит, приступ астмы или травмы во время экскурсии. Поиск профессиональной помощи врача может отнять много времени и денег. Страховка, как раз, и помогает в таких ситуациях. Таким образом могут решаться юридические проблемы гражданской ответственности, неприятности с багажом и трaнcпортной компанией.

Как правило, ее оформляет туроператор вместе с путевкой. При этом клиенты особо не вчитываются в условия договора, что приводит к возникновению трудностей в выплатах и отказах. Поэтому лучше всего приобретать полис в специализированных компаниях. Причем стоит взять не базовый пакет, а расширенный, который покрывает максимальное количество страховых случаев.

Критерии выбора страховки

При выборе страховки путешественника нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Отсутствие франшизы. Самый главный нюанс, на который нужно обратить внимание. Простыми словами франшиза – это освобождение страховой компании от выплат в пределах определенной суммы, которую платит за лечение сам путешественник. Например, в полисе установлена франшиза в 30 долларов. Если вы заболеете на отдыхе и отдадите за лечение 29 долларов, то страховка эти расходы не покроет.
2. Страховые случаи, которые предусматривает полис. Страховой случай – это ситуация в отношении которой страховая компания обязана совершить определенные действия (оплатить прием врача, покупку лекарств и т.д.). У каждой компании имеется свой базовый пакет страховых случаев. Стоит уделить особое внимание этому перечню. Очень часто в базовый пакет не входит передвижение на трaнcпорте (мопеде, автомобиле), а также различный активный отдых (дайвинг, горный поход, спортивные занятия и т.д.). Если на отдыхе планируются такие случаи, лучше приобрести их дополнительно в свой полис.
3. Сумма страхового покрытия – это финансовые рамки, в пределах которых страховая точно оплатит расходы на лечение. Если сумма за лечение больше указанного лимита, то все сверх оплачивается из личного кармана путешественника. Как правило, стандартная сумма – 50 000 долларов (может быть меньше или больше). При желании ее можно увеличить до любой суммы, даже до миллиона долларов или евро. Специалисты рекомендует выбирать полис с суммой покрытия не меньше 50 000 долларов. Например, минимальная стоимость самой простой операции по удалению аппендицита в клинике Пекина – 17 000 долларов. Соответственно стоимость более сложных медицинских операций будет еще больше.
4. Известность и опыт работы компании. Эти критерии снижают вероятность того, что компания неожиданно прекратит свою работу. А также крупные компании, которые давно работают, собирают больше отзывов от клиентов.
5. Высокий рейтинг надежности. Лучше всего выбирать агентства из категории А, не ниже. Это организации с высокой финансовой и кредитной способностью.
6. Хорошая assistance компания. На этот момент нужно тоже обратить пристальное внимание. Все дело в том, что при возникновении страхового случая за границей, помогать будет не сама страховая компания, а компания-ассистент. Это компания, которая является посредником между страховым и медицинским учреждением. Основная задача посредника – организовать полную и своевременную помощь врача или юриста за границей.

Подводя итоги, можно сказать, что скорость и качество медицинской помощи зависит от правильно подобранных условий страхования, качества сервиса страховой и ассистирующей компании.

Рейтинг лучших туристических страховок на 2023 год

ВТБ страхование

ВТБ страхование было создано в 2000 году. Сейчас оно предоставляет широкий перечень услуг качественно и быстро. Основное направление – страхование предприятий и граждан Российской Федерации квалифицированными специалистами.

ВТБ страхование осуществляет страхование лиц, выезжающих за рубеж.

Франшиза: отсутствует.

Программы: стандартный медицинский полис гарантирует оплату дорогостоящего лечения, пребывание в госпитале и специализированную доставку на родину при необходимости. К нему можно добавлять разные опции. Опция «Спорт» подходит для любителей активного отдыха и занятий спортом на любительском уровне. Катание на велосипеде, мопеде и гидроцикле входят в базовый пакет. Опция «Гражданская ответственность» понадобится для аренды дорогостоящего оборудования, которое может нанести вред другому человеку или его имуществу. Особенно актуально для горнолыжных курортов. Включает в себя консультации русскоговорящих юристов, которые специализируются на законах страны пребывания.

Рейтинг надежности: ruAAA.

Assistance-компания: Global Voyager Assistance (GVA).

Достоинства:

• высокий уровень ответственности и заботы о клиенте;
• простота оформления. Есть он-лайн версия;
• широкий перечень дополнительных опций.

Недостатки:

• нет.

 Ингосстрах

Это самая крупная страховая компания в России из категории системообразующих российских страховых. Стабильно держится в первой десятке страховщиков РФ. Очень популярна в медиа. Занимает первое место среди страховщиков, которые чаще всего упоминаются в прессе. Ведет активную спонсорскую и благотворительную деятельность. Особое внимание уделяется спортивным и культурным проектам.

Франшиза: есть.

Программы: возможно застраховать медицинские расходы за границей, несчастные случаи, багаж, спортивные риски и гражданскую ответственность. Стандартный медицинский полис позволяет изменять сроки действия и страховые случаи. Есть полисы для активного и спокойного отдыха, для детей и беременных.  Есть отдельная опция для путешествий по России.

Рейтинг надежности: ruAAA.

Assistance-компания: Smile assistance.

Достоинства:

• большой список страховых случаев;
• индивидуальный подход к каждому путешественнику;
• можно оформлять полис дистанционно.

Недостатки:

• наличие франшизы.

Тинькоф Страхование

Страхует любой вид отдыха: активный и спокойный. Можно оформить полис на детей отдельно или внести их в родительский. Тинькофф Страхование гарантирует медицинскую помощь семь дней в неделю, двадцать четыре часа в сутки. По возможности клиенты всегда направляются в лучшие лечебные учреждения. Менеджеры всегда на связи в мессенджерах и на телефоне.

Страховой полис подходит для шенгенской и других виз. Расходы возмещаются в течение трех рабочих дней. Получить полис можно не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно заполнить электронную форму на сайте Тинькофф.

Франшиза: отсутствует.

Программы: нет скрытых ограничений и лимитов на стоматологические и другие медицинские услуги.  Опция «Спокойный отдых» покрывает все страховые случаи, связанные с медицинскими и медико-трaнcпортными расходами. Однако сюда не входят спортивные случаи. Опция «Активный отдых» — это расширенный вариант «Спокойного отдыха». Сюда включены страховые случаи, возникшие в результате бега, водных развлечений, игр с мячом и т.д. Этот пакет не распространяется официальные спортивные мероприятия и соревнования. Для занятий опасными видами спорта предусмотрена опция «Опасные виды спорта».

Рейтинг надежности: ruAAA.

Assistance-компания: Europ assistance.

Достоинства:

• быстрая работа сотрудников;
• возможность связи через мессенджеры;
• удобная и простая система оформления и оплаты.

Недостатки:

• нет.

Ренессанс Страхование

Предлагает страховки с различной суммой покрытия, от 30 до 100 тысяч долларов. Во всех вариантах полиса входят основные услуги: экстренная помощь специализированного врача и стоматолога, лекарства, использование оборудования медицинского назначения, перевозка пострадавшего или останков, долечивание. В путешествие за границу дополнительно включены эвакуация детей, лечение обострения хронических болезней и возвращение домой.

Франшиза: есть.

Программы: стандартная страховка не покрывает активный образ жизни на море или на зимних курортах. Для этих случаев предлагаются дополнительная опция «Активный отдых». Также на время путешествия можно оформить страхование квартиры на время поездки, от несчастного случая и гражданской ответственности.

Рейтинг надежности: ruA.

Assistance-компания: Global Voyager Assistance (GVA).

Достоинства:

• быстрый и качественный сервис;
• надежная компания-посредник;
• широкий спектр услуг;
• возможность расчета стоимости полиса на сайте;
• компания хорошо известна в странах Шенгена.

Недостатки:

• не оповещают клиентов о наличии франшиза в 50 долларов;
• не работают по мессенджерам, только по телефону.

Абсолют

Универсальный страховой агент, который работает с 1992 года.

Кроме компенсации затрат на медицинскую помощь, покрывает юридическую помощь, гражданскую ответственность в отношении третьих лиц, помогает при потере документов. Принципы открытости, максимальное внимание и индивидуальный подход к каждому клиенту – основы работы «Абсолют». Цели компании: обеспечить высокий уровень комфорта клиентам, начиная от обслуживания и заканчивая полным выполнением своих обязательств. Клиентами «Абсолют» являются не толь ко частные лица, но и предприятия различных форм собственности и сфер деятельности. Это первая компания в России, начавшая страховать элитное жилье и объекты индустрии гостеприимства.

Девиз «Абсолют Страхование» — быть полезными и лучшими для клиентов, беспрекословно выполняя свои обязательства.

Франшиза: нет такой информации в открытом доступе.

Программы: есть страхование для выезжающих за границу и для путешествующих по России. «Абсолют» предлагает стандартные пакеты с некоторыми опциями для активного отдыха.

Рейтинг надежности: ruA+.

Assistance-компания: Allianz Global Assistance.

Достоинства:

• недорогая стоимость стандартных полисов;
• возможность связаться по Вайберу или Ватсапу;
• стандартный пакет, который подходит для большинства туристов, предпочитающих спокойный отдых.

Недостатки:

• долгое ожидание при необходимости медицинской помощи;
• неоднозначные отзывы в сети Интернет.

АльфаСтрахование

Частная страховая компания, оказывающая универсальный комплекс услуг по страхованию как для бизнеса, так и для частных лиц. «Альфа страхование» предлагает более двухсот программ по страхованию.

Франшиза: нет.

Программы: программа «АльфаТрэвел» разработана специально для заядлых путешественников и деловых людей. В зависимости от срока путешествия, страховых рисков и страны предлагаются разновидности программы «АльфаТрэвел». «Минимум» подойдет для поездок в ближайшее зарубежье: страны СНГ, Грузия, Монголия, Абхазия, Южная Осетия. Покрывает медицинскую трaнcпортировку и возвращение на родину в случае cмepти. «Эконом» — подходит для людей, которые часто выезжают за границу, особенно в страны Шенгенского союза. К страховым рискам программы «Минимум» добавляются дополнительные опции по оплате расходов на медицинскую помощь, экстренное стоматологическое лечение, экстренных сообщении и эвакуации. В программе «Классик» добавлены оплата трaнcпортных расходов при чрезвычайных ситуациях, помощь при потере документов и юридическая помощь.

Предлагает программу «АльфаТрэвел Авто», которая предназначена для людей, путешествующих на своем авто.

Рейтинг надежности: ruAA+.

Assistance-компания: Класс-ассист.

Достоинства:

• большой выбор программ для путешественников;
• быстрое оформление он-лайн;
• индивидуальный подход к клиентам.

Недостатки:

• скрывают некоторые нюансы договора;
• долгое ожидание медицинской помощи.

АК Барс

Общество с ограниченной ответственностью начало работать в 2006 году в Республике Татарстан. Имеет большую филиальную сеть во всех административных районах Татарстана, а также в Российской Федерации. Выполняет классические виды комплексного страхования.

Франшиза: не предусмотрена.

Программы: предлагает программу «Пилигрим», которая покрывает медицинские и медико-трaнcпортные расходы, в том числе экстренную стоматологическую помощь. По выбору к базовой программе можно добавить дополнительные риски, связанные с отменой поездки, задержкой или отменой рейса, багажом, информационными и юридическими услугами, утратой документов, несчастными случаями и гражданской ответственностью. В договоре страхования могут быть предусмотрены занятия спортом на любительском уровне.

Рейтинг надежности: нет в рейтинге Expert.

Assistance-компания:

Достоинства:

• оформление полиса он-лайн;
• возможность выбора дополнительных страховых случаев.

Недостатки:

• много отрицательных отзывов, связанных с обслуживанием и компетентностью сотрудников.

Tripinsurance

Специализируется на туристическом страховании. Работают с марта 2012 года. Первые в России предложили самостоятельное он-лайн страхование для людей, которые путешествуют без турагенства.  не идет на компромисс в выборе между стоимостью и качеством сервиса. Главный принцип – полис с максимальным наполнением и лимитом страхового покрытия в тандеме с отличным ассистанс-компанией. Tripinsurance

Франшиза: есть.

Программы базовый страховой полис предусматривает некоторые виды деятельности: катание на велосипедах, спуск в пещеру, теннис, гольф, бадминтон и т.д. Можно добавлять пункты «Активный отдых», «Любительский спорт» и «Опасная работа».

Рейтинг надежности: нет в рейтинге Expert.

Assistance-компания: Tripinsurance Assistance.

Достоинства:

• качественное и быстрое оказание помощи;
• простое оформление он-лайн;
• внимательный персонал;
• много положительных отзывов.

Недостатки:

• нет в рейтинге надежности;
• достаточно недолго на страховом рынке.

Медицинская страховка поможет насладиться отдыхом сполна. Страховая компания поможет вызвать скорую или поможет найти медицинское учреждения для получения помощи. Все разговоры обычно происходят с русскоговорящим туроператором.  А в случае чрезвычайного происшествия или болезни организует требуемую помощь. Поэтому не стоит экономить на страховке, отправляясь на отдых.

х