Рейтинг лучших дeбeтовых карт для пенсионеров на 2023 год. Обзор достоинств и недостатков

Многие пенсионеры по привычке хранят денежные средства «в банке» или «под подушкой», считая, что такой способ самый безопасный. Однако, современные банковские продукты позволяют не только безопасно хранить деньги, но и приумножать их количество. Для того, чтобы доказать это утверждение, в этой статье рассмотрим популярные виды дeбeтовых карт (ДБ), предназначенных для пенсионеров, и сравним предложения банков по основным критериям выбора.

Дeбeтовая карта может быть двух видов: в пластиковом исполнении либо виртуальная. Основное назначение их состоит в хранении денежных средств, обеспечении к ним быстрого доступа, а также для использования в качестве платежного средства (как замена наличным). Процесс оплаты с помощью пластика происходит следующим образом: после того, как пользователь вставит его в терминал, считывающее устройство передает информацию в обслуживающий банк. После этого требуется ввести пин-код, который подтверждает принадлежность платежного средства. Если данные введены верно, отправляется новый запрос в банковское учреждение, он уточняет остаток на счете. Если он достаточен для выполнения операции, сумма списывается и зачисляется продавцу.

В случае, если счет виртуальный, все эти операции проводятся без использования овеществленной карты (посредством сети Интернет).

Содержание

• 1 Типы дeбeтовых карт
  • 1.1 Как выбрать дeбeтовую программу
• 2 Рейтинг самых хороших дeбeтовых карт
  • 2.1 С кэшбэком
    • 2.1.1 Мудрость от МКБ
    • 2.1.2 Мультикарта ВТБ для пенсионеров
    • 2.1.3 Тепло от Восточного банка
  • 2.2 Лучший процент на остаток
    • 2.2.1 Купил-накопил от Таврического банка
    • 2.2.2 Мир от Почта банка
    • 2.2.3 Пенсионная Мир от Банка Санкт-Петербург
  • 2.3 С бесплатным обслуживанием
    • 2.3.1 Пенсионная Мир от Сбербанка
    • 2.3.2 Пенсионная от Россельхозбанка
    • 2.3.3 Пенсионная от Tрaнcкапиталбанка
• 3 Заключение

Типы дeбeтовых карт

В зависимости от платежной системы, выделяют 3 разновидности международных ДК: Visa, Mastercard, Maestro. Их эмиссия осуществляется международными банковскими учреждениями.  Назначение и использование трех видов идентичное. Некоторые страны создают собственные системы для того, чтобы уменьшить себестоимость продукта для населения.

Класс карты означает ее функционал, существует 4 вида: Standard, Classic, Gold, Platinum. Основные различия между ними заключаются в следующем: чем выше класс, тем больше доступных функций и выгодных условий предоставляется владельцу. Для использования пластика при расчетах в магазинах, разницы пpaктически никакой нет, а при проведении операций через сеть Интернет, могут быть различия.

Стандартные дeбeтовые продукты не предусматривают списание денежных средств при нулевом балансе. Списание денег может происходить только в 3 случаях: автоматическое снятие стоимости обслуживания, при использовании карты с функцией овердрафта, при совершении платежей в валюте, если в процессе покупки изменился курс.

Как выбрать дeбeтовую программу

Первое, на что нужно обратить внимание при подборе банковского продукта – условия и программы для пользователей. Необходимо решить, для каких целей он приобретается. Если Вы планируете часто использовать карточку для совершения покупок в супермаркетах, интернет-магазинах, стоит ориентироваться на предложения с высоким процентом по кэшбэку. Он бывает нескольких видов. Заработок может возвращаться пользователю в денежном выражении, начисляться в виде бонусов для совершения других покупок или миль для совершения туристических поездок через туристические компании. Кэш может начисляться за всю сумму расходов, или при покупках в конкретных магазинах-партнерах.

В случае, если ожидается хранить большую сумму денег на счете, можно рассмотреть предложения с начислением процентов на остаток. Таким образом хранение сбережений на пластике станет альтернативой банковским вкладам. При использовании карточки в этом качестве, клиент получает ряд преимуществ – расходовать «заработок» можно в любой удобный момент, не согласовывая это с банком. Пользователь должен знать о том, что эта услуга не прописывается в договоре с обслуживающей организацией, и банк путем изменения тарифов может в одностороннем порядке изменить величину процента, даже не уведомив об этом клиента персонально. Процент может начисляться на минимальный, средний либо конечный остаток.

Еще один фактор, на который стоит обратить внимание – стоимость годового обслуживания. Она разнится в зависимости от класса продукта, а также наличия дополнительных услуг. Согласно советам и рекомендациям банковских специалистов, при выборе карточки нужно обращать внимание на возможность снятия наличных и величину процентов за эту услугу, а также условия перевода денежных средств с одного счета на другой. Рекомендуется также проверить, чтобы снятие наличных в банкоматах было без комиссии.

Перед походом в банк нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к новым клиентам. В большинстве случаев, их перечень намного меньше, чем при оформлении кредиток. В некоторых банках можно встретить программы для несовершеннолетних, в которых допускается эмиссия пластика лицам старше 14 лет. Основные ограничения по оформлению таких продуктов касаются иностранцев, а также лиц с плохой кредитной историей, в том числе тех, кто проходил по административному либо уголовному делу по совершению правонарушений (мошенничество).

При оценке критерия «стоимость годового обслуживания» нужно учесть, что оно может быть без оплаты при соблюдении некоторых условий – остаток минимальной суммы на конец периода, осуществление оборота на определенную сумму в месяц и др.

Некоторые клиенты забывают о том, что для комфортного пользования дeбeтовой картой требуется подключать дополнительные услуги, которые оказываются за комиссию. К таким услугам можно отнести SMS-оповещение, наличие мобильного приложения для осуществления операций и др. В зависимости от категории карточки, пользователь может получить бонусы. Основные из них – скидки от компаний-партнеров, выделение персонального менеджера, который ведет обслуживание клиента, предоставление трaнcфера при поездках за границу, и др. Бонусы могут оформляться автоматически, или через требование пользователя.

Рейтинг самых хороших дeбeтовых карт

С кэшбэком

Мудрость от МКБ

Московский кредитный банк редко занимает вершины ТОПа лучших предложений для клиентов, однако его продукт «Мудрость» опровергает это утверждение.

Получить пластик можно за 3 месяца до даты назначения пенсии (согласно возрасту по паспорту), либо после назначения выплат (в этом случае придется предоставить соответствующие документы). Из преимуществ можно выделить возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах по всей России, начисление процентов на остаток средств на счете (в зависимости от условий – до 7%), бесплатные консультации (не только по финансовым вопросам, но и касаемо графиков работы государственных учреждений, социальных служб и др.). При этом, оператор отвечает на звонки круглосуточно и без выходных.

Клиенты отмечают также возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а также переводить на карту другого банка денежные средства до 20 000 рублей. Все операции по пластику сопровождаются бесплатным SMS-оповещением.

При осуществлении операций в некоторых категориях начисляется кэшбэк до 5% (каждая покупка оценивается в баллах, 1 балл = 1 рубль). За один месяц можно получить до 3 000 баллов. При покупках товаров и услуг у партнеров банка, начисляется кэшбэк до 25%. С подробными условиями можно ознакомиться на сайте учреждения.

Из удобств можно также отметить простоту оформления услуги – после того, как пользователь подаст онлайн заявку, все остальные действия оформляются консультантом без его участия, в том числе и запрос перевода пенсии на карточку банка. Для оформления заявки нежно внести свои данные и оставить номер телефона, после чего с Вами свяжется консультант. Каждый клиент может подключить и пользоваться мобильным и интернет-банкингом без оплаты, упрощая взаимодействие с операциями по счету.

Достоинства:

• быстрое и простое оформление;
• удобное мобильное приложение;
• эмиссия осуществляется онлайн, что актуально в период пандемии коронавируса;
• бесплатная выдача.

Недостатки:

• многие выгодные предложения банка работают только при соблюдении конкретных условий.

Мультикарта ВТБ для пенсионеров

Продукт от банка ВТБ предполагает бесплатное оформление и обслуживание. Для того, чтобы получить пластик, нужно оставить заявку на сайте учреждения, после чего с пользователем свяжется консультант и, после получения одобрения, расскажет, как его забрать.

Ежемecячно пользователь может выбирать одну из трех бонусных программ по желанию:

• «кэшбэк» — до 1,5% за обычные покупки, и до 15% — за те, что совершены у компаний-партнеров;
• «мечтаю о путешествии» — до 1,5% милями на все приобретения, и до 15% милями на приобретения у компаний-партнеров;
• «приумножаю накопления» — дополнительные начисления на остаток по карте до 3% годовых;
• «люблю подарки» — аналог «кэшбэка»;
• «экономлю на кредитках» — минус 1 процентный пункт к кредитной ставке.

Из преимуществ программы можно выделить бескомиссионное пополнение с карт других банков, переводы по номеру телефона без взимания платы, беспроцентное снятие наличных, и др. Оформить перевод пенсии на счет банка можно двумя способами – при посещении отделения организации, либо с использованием сайта Госуслуги (подробная инструкция размещена на страничке банковского учреждения).

Бонусы на карточку начисляются в виде баллов, можно выбирать из нескольких тарифов: 1% — на сумму до 30 000 рублей в месяц, 1,5% — до 75 000 рублей в месяц, до 15% — при закупках у организаций-партнеров. Полученные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1, билеты на авиа- или ж/д трaнcпорт, квитки на посещение мероприятий, бронирование номеров в гостиницах и др. Если у клиента уже есть карточка банка ВТБ, для того, чтобы полноценно пользоваться всеми предоставляемыми преимуществами, ему необходимо оформить новый пластик. Иначе некоторые услуги будут недоступны – такие, как начисление процентов на остаток на счете.

Достоинства:

• большой перечень дополнительных бонусов и привилегий;
• простое оформление;
• круглосуточное консультирование клиентов;
• можно выбирать сумму и вид кэшбэка.

Недостатки:

• пластик нельзя заказать онлайн с доставкой на дом.

Тепло от Восточного банка

То, что продукт банка Восточный предназначен для пенсионеров – становится понятно по его названию. Основные преимущества – начисление дохода на остаток до 5,5%, кэшбэк в сумме 5% на оплату товаров и услуг в различных категориях, поддержка клиентов касаемо вопросов здоровья по телефону.

Одно из основных преимуществ программы – услуга «Крепкое Здоровье», срок действия которой составляет 10 месяцев. Она включает удаленные консультации врачей-специалистов (актуально при коронавирусе), информирование по наличию лекарств в аптеках, помощь в экстренных случаях (платная).

Для того, чтобы оформить перевод пенсии на счет, достаточно оставить онлайн заявку на сайте организации, при этом личное посещение учреждения не обязательно. Для этого нужно подготовить номер страхового свидетельства и паспорт, все операции совершаются через мобильное приложение либо интернет-банкинг. Эта карточка доступна только лицам, достигшим пенсионного возраста по паспорту (женщины свыше 55 лет, мужчины – 60 лет).

Проценты на остаток денежных средств на счете начисляются ежемecячно, при этом минимальное значение на конец месяца должно быть 10 000 рублей и более.

Кэшбэк по категориям «аптеки», «ЖКХ», либо «общественный трaнcпорт» начисляется в размере 5% и более. Это касается как наличных, так и безналичных операций. Перевод на карточки других банков в размере до 100 тыс. руб. осуществляется без взимания комиссии. Переводы проводятся по системе быстрых платежей.

Достоинства:

• есть удаленные консультации врачей по разным профилям;
• большой процент кэшбэка;
• высокий процент на остаток по счету;
• наличие бонусной программы для пенсионеров.

Недостатки:

• малый срок действия программы «Крепкое здоровье».

Лучший процент на остаток

Купил-накопил от Таврического банка

Продукт подходит не только для пенсионеров, но и для других категорий граждан. Эмитентом заявлено начисление до 6,4% на остаток по счету на конец периода (по договорам, заключенным до 01.10.2020 г., это значение составляет 8%). Из преимуществ новинки можно выделить отсутствие ограничений по сумме на счете (возможен «выход в 0» без штрафных санкций), а также наличие дополнительных услуг.

Карточка поддерживает бесконтактную оплату по сервисам Apple pay, Google pay, Samsung pay. Для проведения таких платежей потребуется смартфон, или умный браслет (кольцо). Для того, чтобы оплатить товар или услугу, нужно просто поднести девайс к терминалу, и произойдет перечисление денежных средств.

По выбору пользователя можно подключить одну из нескольких функций без оплаты – SMS-информирование или получение PUSH-уведомлений. Все клиенты могут пользоваться также интернет-банкингом и мобильным приложением.

Начисление процентов осуществляется при остатке суммы более 8 тыс. рублей (в пределах 100 тыс. руб.). При превышении ограничения, на весь объем сверх 100 тыс. начислят доход в размере 4%. Процент не начисляется на остаток менее 8 тыс. Оформить пластик можно в отделении банка, через интернет-банкинг, мобильное приложение, или официальный сайт учреждения. После того, как карта будет готова, новый клиент получит уведомление об этом по телефону. Пополнить карточку можно через банкоматы компании, банковское отделение, а также через интернет-банкинг. Одной из полезных функций, согласно отзывам клиентов, является возможность установить ограничение по перечню операций, проводимых со счетом. Благодаря этому можно защитить пожилых родственников от действий мошенников.

Выпуск и обслуживание «Купил-накопил» осуществляется без оплаты. Также без оплаты можно заказать выписку по карте на электронную почту.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• поддерживает бесконтактную оплату;
• можно заказать онлайн.

Недостатки:

• не доставляется на дом к клиенту.

Мир от Почта банка

Продукт ориентирован, в первую очередь, на накопление. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе программы, обратите внимание на то, чтобы при оформлении заявки консультант учел то, что Вы являетесь пенсионером. В таком случае Вы получите ряд дополнительных преимуществ – например, при оплате товаров либо услуг в аптеках, на автозаправочных станциях, начисляется кэшбэк 3%.

В зависимости от наличия денежных средств на счете и суммы совершенных платежей, начисление процентов находится в пределах от 3 до 5%. Открытие и годовое обслуживание карточки осуществляется без взимания комиссии. Снятие наличных в банкоматах организации также осуществляется без оплаты, в отделениях других банков – есть ограничения по сумме (до 10 тыс. в месяц). Пополнение через любые сервисы – без оплаты.

Клиенты компании могут пользоваться также дополнительными преимуществами (для этого требуется провести платежи через интернет-банкинг на 10 тыс. и более в месяц). К ним относятся: снижение ставки по кредиту на 2 процентных пункта, +1% к ставке по сберегательному счету, и +0,25% к вкладу. Оформление карточки осуществляется в банковском отделении, либо через онлайн форму на сайте. При желании клиента, можно заказать доставку пластика на дом (за 100 рублей).

Поскольку у пенсионеров количество денежных средств ограничено, их заинтересует функция «пакет онлайн-покупателя». Согласно описанию на сайте организации, подключение оформляется через интернет-банкинг, стоимость годовой подписки – 300 рублей. Программа отслеживает средние цены всех товаров в России, и в случае, если покупатель приобрел его не по лучшей цене, разница в стоимости возвращается на счет. Таким образом, отпадает необходимость искать, где можно купить тот или иной товар дешевле. При приобретении бытовой техники и ее повреждении в течение некоторого времени после совершения покупки, стоимость ремонта производится за счет банка. По выплате имеется ограничение – не более 30 тыс. рублей. В случае, если выбранный товар не подошел, доставка его обратно в магазин осуществляется без оплаты. При совершении бесконтактных платежей, пользователь может выиграть кэшбэк по покупке до 12%.

Достоинства:

• большой выбор дополнительных бонусов;
• бесплатное обслуживание;
• программа «пакет онлайн-покупателя» отслеживает самые недорогие цены и возвращает пользователю разницу по сравнению с тем, сколько товар стоит в самом бюджетном магазине;
• удобное приложение для смартфона;
• высокий процент на остаток.

Недостатки:

• есть ограничения по остатку на счете.

Пенсионная Мир от Банка Санкт-Петербург

Пластик с начислением процентов в платежной системе Мир популярен у покупателей благодаря высокой ставке – до 5%. Программа с бесплатным обслуживанием ориентирована на пенсионеров – клиентов, у которых «каждая копейка на счету». Изготовление пластика с момента оформления заявки не превышает 1 день, после чего можно забрать его самостоятельно в офисе банка, либо заказать доставку курьером на дом.

Комплексная программа для пенсионеров включает доход на остаток до 5%, бесплатное SMS-оповещение на протяжении 3 месяцев после оформления карточки, кэшбэк, скидки по кредитам и надбавки по вкладам, и др.

Платежная система Мир также предлагает пользователям различные бонусы: так, оформив карту петербуржца, можно бесплатно осуществить до 50 поездок на общественном трaнcпорте (акция проводится с 12 октября и до конца года). Также при заправке автомобиля в сети АЗС «Газпромнефть», можно получить кэшбэк 5% от стоимости (не более 2 тыс. руб.). Для тех, кто пользуется метро, будет интересно предложение по снижению стоимости каждой поездки на 10% (акция также действует до конца 2023 года).

Пополнение карточки осуществляется бесплатно, как и снятие наличных в фирменных банкоматах (в месяц можно 2 раза бесплатно обналичить деньги в банкоматах другого банка).

Достоинства:

• одно из лучших предложений для пенсионеров, среди банков-конкурентов;
• есть доставка карточки на дом;
• нет ограничений на минимальный остаток по счету;
• высокая процентная ставка на остаток.

Недостатки:

• курьерская доставка осуществляется только по городу Санкт-Петербургу (в пределах КАД).

С бесплатным обслуживанием

Пенсионная Мир от Сбербанка

Несмотря на то, что в Сбербанке по большинству программ для населения не самые выгодные условия, пенсионеры считают государственное учреждение надежным и стабильным, и предпочитают обслуживаться именно там. Основное назначение карты – получение пенсионных и других социальных доходов.

Годовое обслуживание осуществляется без взимания оплаты. Платежная система пластика – Мир, есть бесконтактная оплата. Счет открывается в российских рублях на 4 года. Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка в пределах 50 тыс. руб. осуществляется бесплатно, при превышении лимита взимается комиссия 0,5%. При обналичивании денег в банкоматах других учреждений комиссия составит 1%.

Пользователю предлагается бесплатно продлевать срок действия пластика, получать выписку и отчет о движении денежных средств. При покупках в некоторых категориях пользователь может получить бонусы до 3% от стоимости. При выполнении заданий от партнеров банка, можно получить бонусы, которые можно обменять на скидки до 30% от стоимости. Бонусы можно также потратить на путешествия (покупку билетов, организацию трaнcфера и др.), развлечения и приобретение купонов.

Из других преимуществ можно выделить бесплатные переводы с одной карты на другую между клиентами Сбербанка. Мобильное приложение СберБанк Онлайн позволяет активировать карту до момента ее физического получения, переводить деньги со счета на счет, блокировать и разблокировать карточку. На остаток средств на конец отчетного периода начисляется доход в размере 3,5%.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• надежный и стабильный банк;
• по мнению пользователей, удобное мобильное приложение;
• в компаниях-партнерах можно приобретать товары от лучших производителей со скидкой.

Недостатки:

• длительный срок изготовления пластика (конкретный период можно узнать в сравнительной таблице на сайте учреждения).

Пенсионная от Россельхозбанка

Программа Россельхозбанка заявлена как прибавка к пенсии. Все пользователи, имеющие на конец периода остаток 1 тыс. руб. и более, получают основные проценты (3%), а также могут получать дополнительные при сумме свыше 75 тыс. (+1%). Оформление пластика возможно только в отделении банка, для этого нужно взять с собой паспорт и написать заявление. После этого вместе с консультантом нужно будет оформить пакет документов и передать его в ПФР.

По решению клиента можно выбрать один из двух дополнительных бонусов – кэшбэк в любой аптеке, какие бывают на территории Российской Федерации до 5%, либо беспроцентное снятие наличных в банкомате любой принадлежности. Каждая опция действует в течение месяца, либо до того момента, пока не будет выбрана другая.

Из преимуществ клиенты отмечают бесплатное SMS-информирование о зачислении денежных средств на баланс, а также бесплатную эмиссию и обслуживание. В мобильном приложении можно отследить статистику по всем проводимым мероприятиям, а также совершать покупки, оплачивать услуги и др. Пополнение карточки бесплатное через банкоматы и отделения Россельхозбанка, при переводе денег с других банков – по соответствующим тарифам.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• высокий процент по кэшбэку;
• бесплатное SMS-информирование о зачислении пенсии.

Недостатки:

• для оформления пластика требуется обязательное посещение банковского отделения.

Пенсионная от Tрaнcкапиталбанка

Завершает обзор продукт от Tрaнcкапиталбанка, который имеет схожие условия с конкурентами (кэшбэк до 5%, доход на остаток до 4%, бесплатное обслуживание), но и предлагает некоторые преимущества (круглосуточная консультация специалистов по основным хаpaктеристикам предложения).

Снятие наличных в пределах 200 тыс. руб. бесплатное в любом банкомате. Всю информацию по тарифному плану можно найти на сайте учреждения, здесь же можно узнать стоимость той или иной дополнительной услуги. Начисление процентов на сумму до 200 тыс. руб. ежемecячно — 4%, при превышении лимита – 2,5%. Перевод денежных средств с использованием интернет-банкинга осуществляется без комиссии.

По желанию, клиент может принять участие в программе ТКБ. Клуб. Она предполагает получение кэшбэка за осуществление платежей в одной из пяти категорий: путешествия, развлечения, красота, дом и ремонт, авто. При совершении покупок в других категориях, на счет возвращается до 1% стоимости товара (услуги). За месяц можно заработать не более 3 тыс. баллов (1 балл соответствует 1 рублю). Если сумма покупок превышает лимит, за каждую последующую начисляется баллы с коэффициентом 0,5. Рассчитать количество бонусов можно в онлайн калькуляторе на сайте Tрaнcкапиталбанка. Для того, чтобы воспользоваться баллами, нужно подать заявку на их списание через систему ДБО. В случае, если происходит возврат товара, баллы возвращаются в банк.

Клиенты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением бесплатно. Для оформления карточки потребуется прийти в банк, написать заявление, взяв с собой паспорт и пенсионное удостоверение.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• круглосуточная поддержка пользователей;
• ежемecячная капитализация;
• высокий процент по кэшбэку.

Недостатки:

• оформление карточки осуществляется только в банковском отделении.

Заключение

Разнообразие дeбeтовых карт для пенсионеров создает трудности с выбором наилучшей из них. В случае, если человек в возрасте не умеет ориентироваться в современных банковских программах, рекомендуется обратиться к консультанту за помощью. При этом нужно учитывать, что консультант, работающий в банке, является заинтересованным лицом, и будет стараться привлечь клиента, описывая только преимущества продукта, и умалчивая о его недостатках.

Лучше всего найти финансово грамотного родственника, который составит сравнительную таблицу по основным критериям, и поможет выбрать то, что нужно именно Вам. Мы надеемся, что наш обзор поможет Вам сделать правильный выбор!

х