Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность
Содержание
- Уголовная ответственность
- Критерии признания банковской деятельности незаконной
- Состав преступления
- Меры наказания
- Судебная пpaктика
Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).
Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.
К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:
- открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по платежным поручениям;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Уголовная ответственность
Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:
- организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
- работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
- работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
- крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».
Критерии признания банковской деятельности незаконной
Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:
- осуществление банковских операций без лицензии;
- бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.
При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ. Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.
Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.
Состав преступления
Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:
- предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
- предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).
С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.
Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».
Меры наказания
По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:
- штраф;
- принудительные работы;
- реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания
Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).
В настоящее время в следственных органах бытует пpaктика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая пpaктика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.
Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:
Судебная пpaктика
Как показывает пpaктика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.
Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.
Обширная судебная пpaктика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:
- составление первичной учредительной документации и атрибутики;
- открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
- поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
- оформление сделки;
- получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
- получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.
Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.
Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта Дополнительные материалы:
Угроза расправой по У К Р Ф. Действия, считающиеся угрозой; основания для обращения в правоохранительные органы; наказание за применение угроз....
20 07 2026 3:26:31
Статья УК за cмepть по неосторожности. Состав преступления и меры ответственности, определяемые УК РФ....
19 07 2026 16:11:55
Последствия выхода из снтУсловия объявления о банк......
18 07 2026 20:50:42
Сайт собирает, получает доступ и использует в определенных Политикой целях персональные данные Пользователей, техническую и иную информацию, связанную с Пользователями...
17 07 2026 16:30:26
Подробная информация о том как оценить мopaльный ущерб: когда наступает ответственность, как рассчитать сумму компенсации....
16 07 2026 13:40:24
Обязательные работы как вид уголовного наказания. Виды работ, лица, кому могут быть присуждены...
15 07 2026 22:16:35
Понятие введение в заблуждение в УК РФ не имеет четкого определения, так как охватывает сразу несколько статей кодекса, в том числе обман потребителей (ст.200), мошенничество (ст.159), заведомо ложные показания (ст.307) и т.д....
14 07 2026 7:58:17
Ответственность за разглашение коммерческой тайны, состав преступления, условия для привлечения к ответственности...
13 07 2026 17:13:59
Подробная информация о сроке исковой давности за мошенничество. Понятие исковой давности, как исчисляется срок, как восстановить....
12 07 2026 0:41:56
В каких случаях наступает ответственности за сопротивление сотруднику полиции. Какие санкции применяются в различных ситуациях....
11 07 2026 3:43:53
Рассмотрим, как охраняется законом тайна усыновления и какая ответственность грозит за её разглашение....
10 07 2026 7:19:25
Вооруженный мятеж имеет своей целью сместить действующее правительство и отличается значительными масштабами. За участие в нем назначается до 20 лет лишения свободы....
09 07 2026 18:53:20
Когда наступает ответственность за сокрытие преступления, кто освобождается от наказания...
08 07 2026 11:21:23
Понятие и особенности назначения cмepтной казни, мораторий на cмepтную казнь в России....
07 07 2026 22:23:49
Статья УК за фальшивомонетчество. Описание преступления и мер ответственности по нему....
06 07 2026 13:13:48
Лицо, совершившее преступление и осужденное, приобретает судимость. Погашение и снятие судимости осуществляется по истечении ее срока или решению суда....
04 07 2026 17:22:46
Свидетель вправе давать показания в присутствии адвоката. Если последний считает, что права допрашиваемого были нарушены, его мнение заносится в протокол допроса свидетеля....
03 07 2026 0:11:19
Амнистия и помилование в уголовном праве. Содержание понятий и отличие друг от друга....
02 07 2026 2:54:26
Понятие, основания и виды освобождения от наказания. Сравнение с освобождением от уголовной ответственности, особенности реализации уголовной меры судом....
01 07 2026 2:39:35
Наказание за отмывание денег по статье УК РФ для разных категорий лиц. Понятие и распространенные схемы....
30 06 2026 13:59:52
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 У К, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
29 06 2026 10:20:21
Неповиновение сотруднику полиции без применения силы и с применением...
28 06 2026 19:30:48
Понятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....
27 06 2026 18:45:17
Квалификационные признаки превышения должностных полномочий. Отличие от злоупотрeбления должностными полномочиями. Меры уголовной ответственности....
26 06 2026 10:50:52
Рассмотрим, что представляет собой кража в особо крупном размере и какое наказание предусмотрено за её совершение....
25 06 2026 2:13:50
Виды мошенничества в сфере недвижимости. Преступные схемы и меры, которые позволят обезопасить себя от мошенников....
24 06 2026 13:52:38
Статьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....
23 06 2026 1:16:37
Уголовная ответственность за вандализм, суть преступление, отличие его от похожих деяний...
22 06 2026 3:29:55
Незаконная банковская деятельность в отличие от предпринимательской предполагает некоторые особенности при правильной квалификации по ст.172 УК РФ....
21 06 2026 0:31:44
Рассмотрим, как наказывается кража документов по статье УК РФ и как восстановить пропавшие документы....
20 06 2026 4:20:21
Правила составления заявления об угрозах и оскорблениях. Подача заявления в МВД и прокуратуру....
19 06 2026 5:30:14
Куда пожаловаться на сайт мошенников в интернете, как написать заявление в полицию...
18 06 2026 2:24:48
Фальсификация доказательств по уголовному делу влечет наказание в виде уголовной ответственности, но кроме этого позорит честь и достоинство правоохранительных структур....
17 06 2026 13:47:30
Уголовная и административная ответственность за вовлечение несовершеннолетних в распитие спиртных напитков...
16 06 2026 16:32:21
Угроза расправой по УК РФ. Действия, считающиеся угрозой; основания для обращения в правоохранительные органы; наказание за применение угроз....
15 06 2026 23:19:55
При ДТП у пострадавшего возникает не только право требовать компенсации нанесенного ущерба, но и взыскать с виновника мopaльный вред....
14 06 2026 20:43:57
Меры ответственности за использование детского труда в корыстных целях...
13 06 2026 22:15:38
Подсудность уголовных дел должна определяться исходя из принципов территориальности и распределения дел по родовому признаку....
12 06 2026 16:40:15
Превышение пределов необходимой самообороны. Условия допустимой самообороны и ответственность за ее превышение....
11 06 2026 15:52:55
Вернуть деньги при обмане в интернет-магазине удастся при обращении в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд. Важно правильно составить и подать к рассмотрению жалобу....
10 06 2026 5:14:18
Ответственность за введение покупателя в заблуждение. Меры наказания, предусмотренные административным и уголовным кодексом....
09 06 2026 18:58:24
Статья УК за фальшивомонетчество. Описание преступления и мер ответственности по нему....
08 06 2026 0:25:43
Оскорбление сотрудника полиции при исполнении служебных обязанностей и вне работы. Законодательное регулирование и меры наказания....
07 06 2026 15:31:48
Cимулятор вождения по городуИгры ПДД вождение маши......
06 06 2026 12:27:57
Примирение сторон в уголовном процессе. Алгоритм процедуры примирения, форма написания заявления....
05 06 2026 6:22:36
Рассмотрим, что такое компенсация мopaльного вреда при нарушении прав потребителей и как её получить....
04 06 2026 13:48:59
Вооруженный мятеж имеет своей целью сместить действующее правительство и отличается значительными масштабами. За участие в нем назначается до 20 лет лишения свободы....
03 06 2026 5:39:11
127 статья УК РФ за похищение человека состоит из 3-х частей – общая, квалифицированная, особо квалифицированная. Каждая из них содержит разные санкции и условия их назначения....
02 06 2026 19:45:13
Понятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....
01 06 2026 15:22:23
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
