Рейтинг лучших НПФ на 2023 год. Обзор достоинств и недостатков

Для многих работающих людей аббревиатура НПФ не говорит совершенно ни о чем. Однако, именно им стоит задуматься о том, на что они будут жить по достижении пенсионного возраста. Сложившаяся в советское время система начисления пенсий не работает на сегодняшний день, и связано это, прежде всего, с соотношением количества пенсионеров и работающих.

Согласно данным статистики, в 1970-х годах на одного пенсионера приходилось около 2,5 работающих, благодаря чему он мог получать достойную пенсию, которая позволяла ему жить и покупать все необходимое.

В современных реалиях, из-за увеличения количества людей пожилого возраста, и уменьшения числа рождаемых детей, это соотношение изменилось в худшую сторону – на одного пенсионера приходится около 1,12 работника. В связи со сложившейся тенденцией, это соотношение будет уменьшаться, из-за чего на работающих людей ложится все большее бремя по обеспечению пенсионеров, и последние начинают страдать из-за недостатка денежных средств.

Для того, чтобы решить эту проблему, государство провело пенсионную реформу. Суть ее заключается в том, что теперь заработок человека делится на две части – распределительную и накопительную. Первую из них пропорционально делят среди существующих пенсионеров, а вторая остается во владении работника, и будет выплачена ему по достижении требуемого возраста. Для того, чтобы избежать инфляционных потерь, эти   денежные средства должны находиться в обороте.

С целью обеспечения сохранности накопительной части, были созданы специальные негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые управляют ею. Эта часть денег не расходуется, а сохраняется за счет инвестирования. Система организована таким образом, что человек может самостоятельно выбирать, кому доверить накопительную часть отчислений. Фирма, которая управляет этой частью сбережений, называется страховщиком обязательного пенсионного страхования.

Если человек не предпринимает никаких действий относительно накопительной части, она направляется в распоряжение Пенсионного фонда России. Эта организация осуществляет накопительный вклад во Внешэкономбанке. Доходность по такому вкладу составляет около 7% годовых. Негосударственный пенсионный фонд обеспечивает доходность около 10% годовых, чем выгодно отличается от государственного фонда. Также стоит отметить, что государственное учреждение может инвестировать деньги только с привлечением одной фирмы, в то время как негосударственное не ограничено каким-либо количеством контрагентов. Вкладчику следует знать, что совершить фатальную ошибку при выборе такой компании невозможно из-за особенностей ее функционирования, поскольку все они починяются законодательству в этой сфере, и проходят ежегодные проверки в Центральном банке. Каждая такая фирма в обязательном порядке предоставляет вкладчику гарантию сохранности денежных средств.

В данной статье мы узнаем, для чего нужен НПФ, какие они бывают, на что обратить внимание при выборе такой компании, а также составим рейтинг лучших учреждений, оказывающих качественные услуги по сбережению и приумножению накоплений работающих.

Содержание

• 1 Критерии выбора НПФ
• 2 Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
  • 2.1 Сбербанк
  • 2.2 АО НПФ ВТБ «Пенсионные накопления»
  • 2.3 АО НПФ Газфонд «Пенсионные Накопления»
  • 2.4 АО НПФ «Газфонд»
  • 2.5 АО «НПФ Эволюция»
• 3 Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по доходности
  • 3.1 АО НПФ «Гефест»
  • 3.2 АО НПФ «Волга-Капитал»
  • 3.3 АО НПФ «Сургутнефтегаз»
  • 3.4 АО НПФ «Открытие»
• 4 Заключение

Критерии выбора НПФ

1. Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
2. Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
3. Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
4. Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
5. Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
6. Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Сбербанк

Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д.31 Г, 4 подъезд, 3-й этаж.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41.

Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://npfsberbanka.ru.

Фонд основан в 1995 году и работает более, чем 25 лет. Компания имеет более 10 000 000 вкладчиков и заслужила доверие не только населения, но и рейтинговых агентств. Согласно утверждению руководства компании, все инвестиции осуществляются только в высокодоходные проекты, которые зарекомендовали себя не только как надежные, но и прибыльные. Стратегия инвестирования разpaбатывается и утверждается на общем Совете директоров. Основные принципы инвестирования: прозрачность, подконтрольность, честность.

Все действия, касающиеся пенсионных накоплений населения, регулярно публикуются на официальном сайте, проходят ежегодную проверку надзорными органами в соответствии с российским законодательством. Акционер может проверять данную информацию один раз в квартал, Совет директоров – один раз в месяц, Инвестиционный комитет – один раз в неделю, Управляющая компания – каждый день. Данный фонд сотрудничает только с теми организациями, которые входят в список крупнейших в России. У него есть три основные управляющие компании – АО «Регион ЭсМ», ООО УК «Пенсионные накопления», ООО УК «Система Капитал».

Каждый клиент после заключения договора получает доступ в Личный кабинет, где может контролировать свои накопления. Организация имеет эргономичный и понятный официальный сайт, где можно осуществить все необходимые действия касаемо вкладов, а также получить онлайн-консультацию со специалистом Фонда. Здесь же можно заказать онлайн создание индивидуального пенсионного плана, в соответствии с которым клиент может самостоятельно осуществлять выгодные инвестиции. Счет вклада можно пополнять самостоятельно через форму на сайте с помощью банковской карты. Здесь же можно оформить перевод из ПФР в Сбербанк.

Достоинства:

• по мнению клиентов, фонд имеет один из самых удобных интерфейсов для работы с населением;
• есть обязательное страхование пенсии;
• есть специальные программы для работающих пенсионеров;
• для бизнеса предлагаются корпоративные программы;
• филиалы центрального офиса есть в регионах.

Недостатки:

• не самая высокая доходность.

АО НПФ ВТБ «Пенсионные накопления»

Адрес: г. Москва, ул. Воронцовская, д.43, стр. 1.

Телефон: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://vtbnpf.ru.

Компания также хорошо известна в России, центральный офис расположен в Москве, имеется большое количество филиалов в регионах. Компания имеет официальный сайт на котором можно рассчитать размер негосударственной пенсии в зависимости от пола, возраста, срока выхода на пенсию, количества и суммы взносов. Получать доход от накоплений можно вне зависимости от государственных отчислений. Это значит, что вкладчик имеет право на получение выплат на 5 лет раньше, чем наступит официальный возраст выхода на пенсию.

Компания имеет единственного акционера – ВТБ, а также уверяет, что накопленные денежные средства не могут включаться в конкурсную массу. Есть возможность пополнять счет не только деньгами, но и с помощью бонусных баллов (программа «Мультибонус»).

Процесс создания накоплений в фонде состоит из нескольких этапов: после заключения договора с вкладчиком, открывается специальный счет, на который можно вносить денежные средства в зависимости от финансовых возможностей конкретного человека; в результате осуществления инвестиционной деятельности фонда, каждый вкладчик по итогам года получает определенный доход, в соответствии с которым по достижении возраста выхода на пенсию человеку назначается пенсия (в дополнение к государственной).

Договор можно оформить как в офисе, так и онлайн (что особенно удобно в условиях пандемии). Пополнение счета также возможно в онлайн-режиме. Каждому клиенту предоставляется доступ к Личному кабинету, где можно отслеживать состояние счета и движения по нему. Также возможно ежемecячно заказывать полную выписку о движении денежных средств.

Достоинства:

• заключение договора и внесение платежей можно осуществлять без личного посещения офиса;
• пополнять счет можно не только деньгами, но и с использованием бонусных баллов;
• высокая надежность;
• удобный личный кабинет;
• хорошее соотношение надежности и доходности;
• возможно начисление пенсии за 5 лет до официального срока.

Недостатки:

• не обнаружены.

АО НПФ Газфонд «Пенсионные Накопления»

Адрес: г. Москва, ул. Сергея Макеева, 13.

Телефон: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Режим работы центрального офиса: среда-пятница – с 09:30 до 17:00, суббота-вторник – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://gazfond-pn.ru.

Компания входит в ТОП 3 самых надежных по версии Эксперт РА. У организации есть более 50 собственных офисов, где можно заключить договор либо решить любой возникающий вопрос касаемо пенсионных накоплений. Выбор правильного направления деятельности учреждения в сфере инвестирования, обеспечивает доходность резервов вкладчиков на уровне, превышающем уровень инфляции в 2 раза, что говорит о том, что это действительно выгодные инвестиции.

Организация заявляет о следующих принципах, которыми руководствуется в своей работе: Прогрессивность (способность соответствовать новым тенденциям в сфере финансовой грамотности, сберегать и приумножать заработанный капитал), легкость (донесение до клиентов всей необходимой информации простым и понятным языком), креативность (поиск и создание новых идей, благодаря которым организация способна выйти на новый уровень развития), человечность (понимание, что каждый клиент – это отдельно взятая личность, и стремление сделать все возможное для того, чтобы помочь ему в случае необходимости).

У организации есть собственная служба поддержки клиентов, которая работает в круглосуточном режиме. Фонд является лауреатом большого количества различных премий и рейтингов, и занимает в них лидирующие позиции.

Достоинства:

• высокая доходность;
• большое количество офисов, работающих с клиентами;
• большой объем активов;
• участвует в социальных и некоммерческих проектах;
• круглосуточная служба поддержки.

Недостатки:

• согласно отзывам некоторых клиентов, не всегда удается легко разобраться с личным кабинетом пользователя.

АО НПФ «Газфонд»

Адрес: г. Москва, Симферопольский бульвар, 13.

Телефон: ☎ 8 800 700 8383 (звонок по России бесплатный).

Режим работы: понедельник-пятница – с 09:00 до 17:30, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://gazfond.ru.

Продолжает обзор еще одни представитель газовой отрасли – «Газфонд». В состав его крупнейших акционеров входят такие гиганты, как ПАО «Газпром», АО «СОГАЗ», ЗАО «Лидер» и др. Фонд был основан еще в 1994 году, и успешно работает до сегодняшнего дня. Для размещения резервов компанией привлекаются только те предприятия, которые зарекомендовали себя за долгое время работы.

Порядок работы с учреждением состоит из нескольких составляющих: выбор размера и периодичности взносов, определение клиентом условий выплаты негосударственной пенсии, получение выплат в тот период, который определил клиент. Перечислять взносы можно несколькими способами: через терминалы банка, с использованием банкоматов, функционал взимания платежей позволяет также удерживать определенную долю из заработной платы автоматически с использованием интернета.

Вклад денежных средств в фонд позволяет получать налоговый вычет в размере 13% от взносов. Накопленные средства можно наследовать. Договор с учреждением составлен таким образом, что его можно расторгнуть, получив при этом не только полную сумму внесенных денежных средств, но и накопленный доход за весь период сотрудничества. Есть личный кабинет с функцией технической поддержки консультантом.

Достоинства:

• высокая степень надежности;
• удобный личный кабинет;
• есть калькулятор пенсии;
• возможность определения клиентом не только суммы платежей, но и их периодичности;
• возможность расторгнуть договор, сохранив при этом не только накопленную сумму, но и доходность за весь период вклада.

Недостатки:

• не самая высокая доходность.

АО «НПФ Эволюция»

Адрес: г. Москва, Космодамианская набережная, д.52, стр. 5.

Телефон: ☎ 8 800 700-65-54 (звонок по России бесплатный).

Режим работы: понедельник-четверг – с 09:00 до 18:00, пятница – с 0:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.evonpf.ru.

Рассматриваемый представитель ранее был известен как АО «Нефтегарант». Как и другие учреждения, он является одним из крупнейших в этой отрасли. С апреля 2023 года в состав учреждения путем реорганизации вошли такие организации, как АО «Согласие», АО «Образование», АО «Социальное развитие».

На официальном сайте компании есть калькулятор пенсии, раздел поддержки клиентов, личный кабинет, а также сведения об смене страховщика по ОПС. Организация предлагает как индивидуальное пенсионное обеспечение, так и корпоративное, а также социальное страхование. В зависимости от типа заключенного договора, родственникам клиента предоставляется возможность наследования в накопительный период, либо в накопительный и в период выплаты пенсии. Расторгнуть договор можно в любой момент, получив при этом не только накопленную часть, но и инвестиционный доход.

Достоинства:

• возможность расторгнуть договор на любом этапе сотрудничества;
• есть возможность наследования;
• есть личный кабинет и калькулятор пенсии.

Недостатки:

• несмотря на высокий рейтинг, это не самый популярный фонд, в связи с чем оборотные активы у фирмы не такие большие, как у гигантов рынка;
• неудобный сайт.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по доходности

Для того, чтобы понимать реальную доходность негосударственных фондов, мы составим рейтинг на основе доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. По этим критериям на текущий момент, к самым доходных учреждениям можно отнести: АО НПФ «Гефест» (12,88%), АО НПФ «Волга-Капитал» (11,37%), АО НПФ «Сургутнефтегаз» (13,10%), АО НПФ «Открытие» (11,97%), АО «НПФ «Эволюция» (11,66%). Последнего представителя мы рассматривали в предыдущем рейтинге по критерию надежности, поэтому не будем повторяться.

АО НПФ «Гефест»

Адрес: г. Москва, Озерковская набережная, д.28, стр. 1.

Телефон: ☎ +7(495) 730-05-97.

Режим работы: понедельник-пятница – с 09:30 до 17:30, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: http://www.npfgefest.ru.

Фонд был создан в 1993 году для работников горно-металлургической промышленности. В 2015 году учреждение было преобразовано в акционерное общество. Помимо головного офиса в Москве, у организации есть еще 9 филиалов в регионах. Основные вкладчики фонда – АО «Объединенная металлургическая компания», АО «Выксунский металлургический завод», АО «Чусовский металлургический завод», АО «Трубодеталь», ПАО «Благовещенский арматурный завод».

В учреждении предлагаются следующие виды услуг: негосударственное пенсионное обеспечение, программа софинансирования пенсии, обязательное пенсионное страхование. Первый вид позволяет заключить договор обеспечения не только на себя, но и на любого другого близкого человека. Оплачивать взносы можно, написав заявление в бухгалтерию по месту работы, а также через банковские отделения. Вкладчик самостоятельно определяет размер взносов и их периодичность.

Софинансирование пенсии возможно только для тех вкладчиков, кто вступил в программу государственного софинансирования накоплений до декабря 2014 года. Третий вид услуг говорит о себе своим названием.

Каждый клиент может воспользоваться личным кабинетом, где отражается вся необходимая информация. Есть служба технической поддержки, которая поможет разобраться со всеми нюансами работы с ним.

Достоинства:

• высокая доходность;
• удобный сайт;
• длительный срок работы говорит о хорошем показателе надежности компании.

Недостатки:

• небольшой объем привлеченного капитала.

АО НПФ «Волга-Капитал»

Адрес: Республика Татарстан, г. Казань, ул. Н. Ершова, д.55Е.

Телефон: ☎ 8 800 555 35 50 (звонок по России бесплатный).

Официальный сайт в сети интернет: http://www.volga-capital.ru.

Организация существует на рынке более 10 лет. Согласно советам экспертов, здесь выгоднее хранить свои накопления, по сравнению с бюджетными организациями, поскольку процент доходности выше в среднем на 3-4 пункта. Каждый клиент фонда ежегодно получает выписку со счета с указанием остаточной части, а также полученного дохода от инвестирования. Контролировать рост накоплений можно также с использованием Личного кабинета на сайте фирмы.

Выплаты дополнительной пенсии начинаются с момента возникновения соответствующих оснований. Сумма будет зависеть от того, какую схему начисления выбрал клиент, а также от объема взносов. Согласно описанию на сайте организации, клиент может в любой момент расторгнуть договор в НПФ, получив выкупную сумму на руки, либо переведя ее в другой фонд.

Сайт компании простой, содержит минимум необходимой информации. Для новых клиентов будет проблемой даже узнать режим работы того или иного офиса, не говоря уже о том, чтобы решать возникающие технические вопросы. Для подкованного в этом плане человека, разобраться со всеми нюансами не составит труда.

Достоинства:

• высокая доходность за последний год;
• есть негосударственное пенсионное обеспечение, обязательное страхование и софинансирование.

Недостатки:

• нет офиса в Москве и Подмосковье;
• неудобный и малоинформативный сайт;
• небольшой объем привлеченного капитала.

АО НПФ «Сургутнефтегаз»

Адрес: г. Сургут, ул. Энтузиастов, д.52/1, оф.209.

Телефон: ☎ 8-800-200-14-29 (звонок по России бесплатный).

Режим работы: понедельник-пятница – с 08:30 до 17:00, обед с 12:40 до 14:00, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://npf-sng.ru.

История фонда начинается с 1995 года – дата создания и юридического оформления учреждения. Первые выплаты негосударственных пенсий были осуществлены в 1999 году, с 2008 года организация оказывает услуги по обязательному страхованию.

Договор НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) можно заключить не только на себя, но и на близкого человека. Все денежные средства на счету вкладчика подлежат наследованию не только в период накопления, но и в период выплат. Организация заявляет, что даже в ситуации форс-мажора, когда инвестирование может не приносить доход, на счет вкладчика в обязательном порядке начисляется 0,01% дохода. Договор может быть расторгнут в любой момент по желанию клиента, при этом он получит не только сумму накоплений, но и начисленную прибыль от инвестирования.

Платить взносы можно следующими способами: написав заявление в бухгалтерии работодателя – в таком случае выплаты будут осуществляться автоматически, через Личный кабинет с использованием карты Виза или Маэстро, через любое банковское отделение, через фирменные банкоматы. Работники ПАО «Сургутнефтегаз» могут принять участие в программе «Партнерство», при котором не только работник, но и наниматель обеспечивают начисление дополнительной негосударственной пенсии.

Достоинства:

• самая высокая реальная доходность среди всех рассматриваемых НПФ;
• выгодные условия для вкладчиков;
• дополнительные бонусы для работников ПАО «Сургутнефтегаз».

Недостатки:

• нет головного офиса в Москве и Подмосковье.

АО НПФ «Открытие»

Адрес: г. Москва, ул. Гиляровского, д.39, стр.3.

Телефон: ☎ 8 800 200-5-999 (звонок по России бесплатный).

Режим работы: прием осуществляется по предварительной записи.

Официальный сайт в сети интернет: https://open-npf.ru.

Заключить договор с компанией можно онлайн, не посещая офисного представительства, что особенно актуально в период пандемии. То же самое можно сделать с изменившимися номерами телефонов, адресом проживания / пребывания, и др.

На сайте организации есть онлайн-калькулятор, который, в зависимости от небольшого перечня введенных хаpaктеристик, позволит определить итоговый размер пенсии. Все возникающие вопросы можно решать с использованием горячей линии, которая работает в рабочие дни с 08:00 до 20:00 по московскому времени. В отличие от других подобных организаций, на официальном сайте «Открытия» на самом видном месте есть кнопка «Обратиться в службу качества», где можно пожаловаться на любые трудности в работе с НПФ. Также многие клиенты отмечают удобный раздел «Общие вопросы и ответы», где можно найти пpaктически всю интересующую информацию.

Фонд работает на рынке инвестирования более 25 лет и хорошо зарекомендовал себя. За это время в качестве клиентов выступили более 7,1 миллионов россиян. Объем пенсионных накоплений на текущий момент составляет 516 миллиардов российских рублей. Более 230 000 человек уже получают накопленную пенсию.

Достоинства:

• все необходимые операции, в том числе заключение договора на обеспечение можно осуществить онлайн, без посещения офиса;
• высокая доходность за последний год;
• удобный и понятный сайт;
• есть горячая линия с удобным графиком работы;
• долгий период осуществления деятельности говорит о высокой надежности компании.

Недостатки:

• не обнаружены.

Заключение

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

х