Ответственность за нецелевое использование денежных средств
Содержание
Нецелевое использование денежных средств, выданных банком по целевой программе – уголовно наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Это положение нередко является одним из пунктов кредитного договора.
Важно, что ответственность наступает при нецелевом расходовании средств, только если был оформлен целевой кредит. Под ним понимается заём, выданный на конкретную цель (например, автокредит, ипотека).
В целях исполнения этого требования заемщик обязан подтвердить целевое расходование средств перечнем документов.
Распространенные варианты:
- Ипотека: договор купли-продажи, передаточный акт, иные документы, подтверждающие расходы;
- Автокредит: договор купли-продажи, страховой полис (при условии, что он приобретается на кредитные средства);
- На образование: договор, заключенный с образовательным учреждением, диплом (по окончанию).
Особенностью целевого кредита является низкая процентная ставка – 10-16% годовых. Не удивительно, что многие граждане стремятся оформить именно его, нежели получать заем по нецелевой программе.
Подробнее о нецелевых расходах
Несмотря на то, что потратить деньги нецелевым способом крайне сложно и условие об ответственности прописывается в кредитном договоре, некоторые граждане предпринимают попытки обойти закон.
Одной из распространенных схем является заключение фиктивной сделки-купли продажи автомобиля между двумя гражданами, состоящими в сговоре. Нередко заемщики оформляют кредит на лечение, а расходуют его на ремонт квартиры или иные цели.Зачастую банкам становится известно о нецелевом использовании выданных средств при просрочке платежей. При установлении 2-х и более задержек кредитная организация оповещает службу безопасности, которая проверяет факт расходования займа и платежеспособность лица.
Меры пресечения
В любом случае ответственности за нецелевое использование кредитных средств избежать не удастся. Банки предпринимают для этого следующие меры:
- Не переводят деньги заемщику напрямую. Кредитные организации страхуют себя и направляют средства на счет продавца (например, автодилеру), предварительно проверяя его на факт мошенничества. Кстати, попытка мошенничества также квалифицируется по УК как преступное действие и нарушитель несет ответственность. какую именно — читайте тут https://lexconsult.online/7115-pokushenie-na-moshennichestvo-stati-uk-rf-stadii-mery-nakazaniya
- Крупные штрафные санкции. Банки включают в кредитные договоры условие о выплате штрафа при нецелевом расходовании выданных средств. Сумма санкции обычно составляет от 0,2% до 1% от суммы долга за каждый день просрочки.
- Требование о возврате. Одним из положений кредитного договора может быть пункт о незамедлительном возврате полной суммы займа. Дополнительно могут взиматься уже начисленные проценты.
Обращение банка в суд
Важная информацияЗа уклонение от уплаты кредита, банк может применить меры воздействия на должника, от простого предупреждения до искового заявления в суд с просьбой о разрешении дела. Подробнее можно прочитать в этой статьеЕсли банком будет доказан факт нецелевого расходования средств, но в условиях договора не предусматривается положений о наложении штрафа или возврате суммы, то он имеет право обратиться в суд.
Обычно исковые заявления такого хаpaктера содержат требования о полном и досрочном возвращении кредита, а также обращении взыскания на залог (им является цель, на которую был оформлен заем).
Судебная пpaктика показывает, что подобные дела выигрывают банки. Они имеют полную доказательную базу, поэтому могут привлечь нерадивого заемщика к возврату денежных средств.
Важным доказательством кредитора по делу выступает информационное письмо ЦБ РФ. В нем указывается, что нецелевое использование кредита – основание для досрочного взыскания оформленного займа.
Уголовная ответственность
Расходование денежных средств вне целей, предусматриваемых кредитным договором, попадает под ст. 159 УК РФ. В соответствии с ней мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение на него права путем обмана.
Меры ответственности:
- Возложение обязанности выплатить штраф – до 120.000 руб.;
- Привлечение к обязательным работам – до 360 часов;
- Привлечение к исправительным работам – до 1 года;
- Ограничение свободы – до 2-х лет;
- Арест – до 4-х месяцев;
- Лишение свободы – до 3-х лет.
Именно поэтому при оформлении целевого кредита важно расходовать выданные средства на цели, предусматриваемые договором. Нарушение этого требования влечет за собой ответственность, которая в крайнем случае может носить уголовный хаpaктер.
Получите консультацию юриста в комментариях к статье
Берут ли в армию с судимостью, зависит от ее погашенности, и является ли служба контpaктной. Кроме того, наличие судимости влечет другие правовые последствия....
02 05 2024 6:47:52
При соблюдении нескольких условий у гражданина возникает право на получение мopaльной компенсации. Понимание того, как написать заявление в суд на мopaльный вред, позволит полноценно реализовать это право....
01 05 2024 4:28:28
ПОЛОЖЕНИЕ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ ЛАБОРАТОРИИ ВЕТЕРИНАРН......
30 04 2024 7:20:39
Незаконное лишение свободы: состав преступления, наказание, отличие от схожих злодеяний...
29 04 2024 16:39:47
Конфискация имущества не является одним из видов наказания и призвана возместить ущерб, нанесенный преступными действиями, или предупредить их дальнейшее совершение....
28 04 2024 8:46:48
Правила составления заявления об угрозах и оскорблениях. Подача заявления в М В Д и прокуратуру....
27 04 2024 3:55:35
Чем отличается опрос от допроса, как и в каких случаях проводятся процедуры. Можно ли допросить несовершеннолетнего и есть ли ответственность за ложные показания....
26 04 2024 22:16:50
Пожизненное лишение свободы как вид уголовного наказания: за какие преступления назначается, условия отбывания...
25 04 2024 11:57:42
Статья 319 УК РФ направлена на регулирование ответственности граждан за оскорбление, нанесенное представителю власти при исполнении обязанностей....
24 04 2024 8:40:39
Ответственность за ношение холодного, травматического и огнестрельного оружия без разрешения...
23 04 2024 15:28:26
Ответственность за ложное обвинение в уголовном преступлении устанавливается УК РФ. Сложность рассмотрения таких дел связана с отсутствием наработанной судебной пpaктики....
22 04 2024 8:37:33
Вернуть деньги при обмане в интернет-магазине удастся при обращении в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд. Важно правильно составить и подать к рассмотрению жалобу....
21 04 2024 8:10:43
Тpaктовка термина «шантаж», разъяснение статьи 163 УК РФ о шантаже. Состав преступления и меры наказания....
20 04 2024 10:16:33
Насколько вреден гипсокартон?Слухи и домыслыГипс в......
19 04 2024 18:10:34
Подсудность уголовных дел должна определяться исходя из принципов территориальности и распределения дел по родовому признаку....
18 04 2024 14:28:25
Лицо, совершившее преступление и осужденное, приобретает судимость. Погашение и снятие судимости осуществляется по истечении ее срока или решению суда....
17 04 2024 5:46:47
Понятие и хаpaктеристика обязательных работ как вида уголовного наказания, отличие исправительных работ от обязательных...
16 04 2024 9:24:58
Амнистия и помилование в уголовном праве. Содержание понятий и отличие друг от друга....
15 04 2024 17:12:58
Статья за оскорбление личности в соц. сетях. Детальное описание алгоритма привлечения к ответственности за оскорбление в интернете....
14 04 2024 20:57:10
Обязательные работы как вид уголовного наказания. Виды работ, лица, кому могут быть присуждены...
13 04 2024 9:22:47
Распитие алкоголя несовершеннолетними – опасное явление в обществе, влекущее вырождение нации, поэтому данный проступок влечет за собой административную ответственность....
12 04 2024 13:47:44
Берут ли в армию с судимостью, зависит от ее погашенности, и является ли служба контpaктной. Кроме того, наличие судимости влечет другие правовые последствия....
11 04 2024 5:42:49
В кодекс внесены изменения, касающиеся сроков задержания граждан в нетрезвом состоянии. Теперь срок отсчитывается после поступления задержанного в отделение полиции....
10 04 2024 11:18:52
Обнаружение состава преступлений присвоения и растраты по УК РФ – основание для назначения ответственности. Ст. 160 УК РФ регламентирует сакнции за их совершение....
09 04 2024 6:36:24
Подробная информация об уголовной и административной ответственности за оскорбление чувств верующих, рекомендации потерпевшим по защите прав....
08 04 2024 1:44:41
Заведомо ложный донос о преступлении предоставляется в правоохранительные органы и направлен в сторону конкретного лица с целью подвергнуть его уголовному преследованию....
07 04 2024 21:21:29
Лицо, совершившее преступление и осужденное, приобретает судимость. Погашение и снятие судимости осуществляется по истечении ее срока или решению суда....
06 04 2024 14:24:26
Можно ли подать в суд за оскорбление личности, как правильно составить иск...
05 04 2024 12:23:54
Понятие действия и бездействия в уголовном праве, условия наступления уголовной ответственности за преступное бездействие...
04 04 2024 9:51:39
Нужен телефон службы отлова бродячих собак.А запад......
03 04 2024 21:22:13
Распитие алкоголя несовершеннолетними – опасное явление в обществе, влекущее вырождение нации, поэтому данный проступок влечет за собой административную ответственность....
02 04 2024 17:43:20
Нецелевое использование денежных средств запрещено. Совершение этого правонарушения влечет за собой материальную или уголовную ответственность....
01 04 2024 18:44:47
Понятие срока давности привлечения к уголовной ответственности, порядок отчета, когда истечение срока давности не применяется...
31 03 2024 11:58:32
Статья за мелкую кражу – 7.27 КоАП РФ. Она состоит из 2-х пунктов, предусматривающих различные меры ответственности для виновных правонарушителей....
30 03 2024 11:26:27
Шантаж В К осуществляется с помощью личной информацией, видео и фотоматериалами интимного характера. Существует несколько вариантов противостояния шантажисту...
29 03 2024 19:54:16
Провокация взятки по УК РФ является наказуемым деянием. Под ней понимается искусственное создание условий, при которых жертва выполнит действия, на которые рассчитывает преступник....
28 03 2024 8:25:56
Трактовка термина «шантаж», разъяснение статьи 163 У К Р Ф о шантаже. Состав преступления и меры наказания....
27 03 2024 18:29:40
Последствия выхода из снтУсловия объявления о банк......
26 03 2024 2:18:30
Примирение сторон в уголовном процессе. Алгоритм процедуры примирения, форма написания заявления....
25 03 2024 6:21:34
Отсрочка наказания для наркоманов применяется по условиям, определенным законодателем. Данная мера, как и отсрочка приговора, носит заявительный хаpaктер....
24 03 2024 21:33:46
Жалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....
23 03 2024 18:53:14
Статья УК за cмepть по неосторожности. Состав преступления и меры ответственности, определяемые УК РФ....
22 03 2024 0:54:35
При соблюдении нескольких условий у гражданина возникает право на получение мopaльной компенсации. Понимание того, как написать заявление в суд на мopaльный вред, позволит полноценно реализовать это право....
21 03 2024 23:53:22
Как узнать, прошла оплата или нет? О сроке оплаты......
20 03 2024 8:38:21
Рассмотрим, как наказывается кража документов по статье УК РФ и как восстановить пропавшие документы....
19 03 2024 9:53:46
Статья УК за фальшивомонетчество. Описание преступления и мер ответственности по нему....
18 03 2024 8:49:47
Статьи 167 и 168 УК РФ о порче чужого имущества. Какое наказание последует при порче чужого личного имущества и в каких случаях можно рассчитывать на компенсацию убытков....
17 03 2024 4:43:55
Срок рассмотрения заявления в полиции строго регламентирован законом и не должен нарушаться, в противном случае это считается бездействием власти....
16 03 2024 4:39:12
Лица, распространяющие контрафакт, нарушают право интеллектуальной собственности и привлекаются к ответственности в виде штрафа или лишения свободы...
15 03 2024 12:14:28
Подробная информация об ответственности за экстремизм: какие действия считаются экстремистскими, виды наказаний, примеры судебной пpaктики....
14 03 2024 6:23:13
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
Как узнать адрес проживания человека зная его фамилию и имя