Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность
Содержание
- Уголовная ответственность
- Критерии признания банковской деятельности незаконной
- Состав преступления
- Меры наказания
- Судебная пpaктика
Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).
Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.
К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:
- открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по платежным поручениям;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Уголовная ответственность
Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:
- организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
- работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
- работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
- крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».
Критерии признания банковской деятельности незаконной
Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:
- осуществление банковских операций без лицензии;
- бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.
При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ. Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.
Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.
Состав преступления
Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:
- предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
- предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).
С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.
Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».
Меры наказания
По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:
- штраф;
- принудительные работы;
- реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания
Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).
В настоящее время в следственных органах бытует пpaктика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая пpaктика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.
Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:
Судебная пpaктика
Как показывает пpaктика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.
Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.
Обширная судебная пpaктика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:
- составление первичной учредительной документации и атрибутики;
- открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
- поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
- оформление сделки;
- получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
- получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.
Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.
Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта Дополнительные материалы:
Рассмотрим, что представляет собой кража в особо крупном размере и какое наказание предусмотрено за её совершение....
20 07 2026 17:50:19
Понятие действия и бездействия в уголовном праве, условия наступления уголовной ответственности за преступное бездействие...
19 07 2026 17:25:25
Вернуть деньги при обмане в интернет-магазине удастся при обращении в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд. Важно правильно составить и подать к рассмотрению жалобу....
18 07 2026 7:22:12
Подробная информация об уголовной и административной ответственности за оскорбление чувств верующих, рекомендации потерпевшим по защите прав....
17 07 2026 23:58:12
Уголовная и административная ответственность за вовлечение несовершеннолетних в распитие спиртных напитков...
16 07 2026 11:37:23
Нецелевое использование денежных средств запрещено. Совершение этого правонарушения влечет за собой материальную или уголовную ответственность....
14 07 2026 14:56:14
Захват заложников – преступное посягательство на жизнь и здоровье людей, о котором часто рассказывают в новостях. Его совершают с намерением вынудить человека, юрлицо или представителя власти исполнить волю преступников....
13 07 2026 18:18:17
Жалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....
12 07 2026 13:33:28
Повестка о вызове на допрос вручается лично вызываемому, его родственнику или посылается с помощью средств связи. В случае неявки применяются принудительные меры....
11 07 2026 6:35:54
Дача взятки – состав и виды этого преступления, ответственность за совершение деяния устанавливается ст. 291 У К Р Ф. Предусматриваются квалифицирующие признаки....
10 07 2026 13:35:17
Принят закон о едином порядке назначения защитников по уголовным делам....
09 07 2026 9:55:46
Заведомо ложный донос о преступлении предоставляется в правоохранительные органы и направлен в сторону конкретного лица с целью подвергнуть его уголовному преследованию....
08 07 2026 13:11:45
За наиболее тяжкие экономические преступления статьи УК РФ предусматривают такое наказание, как штрафные взыскания в размере до 4 млн. р. и лишение свободы на срок до 15 лет....
07 07 2026 8:16:27
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 У К, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
06 07 2026 11:31:41
Ответственность за нарушение требований пожарной безопасности. Наказания, предусмотренные для физических и юридических лиц....
05 07 2026 11:20:18
Распитие алкогольных напитков в общественных местах карается наложением штрафа в размере до 5000 р. или заключением под арест на срок до 15 суток....
04 07 2026 21:12:24
Рассмотрим, как охраняется законом тайна усыновления и какая ответственность грозит за её разглашение....
03 07 2026 11:29:54
Суть понятия «врачебная тайна», наказание за разглашение. Алгоритм действий для привлечения к ответственности виновных в разглашении....
02 07 2026 1:31:47
Дача взятки и покушение на получение взятки. Классификация преступления и меры наказания, предусмотренные УК РФ....
01 07 2026 11:31:10
Совокупность преступлений имеет место при их множественном количестве. Меры ответственности за каждое из них назначаются отдельно и объединяются полностью или частично....
30 06 2026 9:42:16
Судебная пpaктика по нецелевому использованию земельного участка имеет пyтaнный хаpaктер. Сложность рассмотрения дел заключается в необходимости сбора доказательств....
29 06 2026 16:14:30
Образец заполнения заявления в федеральное казначе......
28 06 2026 23:54:15
Ответственность за нарушение требований пожарной безопасности. Наказания, предусмотренные для физических и юридических лиц....
27 06 2026 20:47:27
Статья УК РФ за хищение государственного имущества и бюджетных средств. Состав преступления и меры ответственности....
26 06 2026 15:58:17
Алгоритм процедуры снятия побоев. Сроки, содержание экспертного заключения....
25 06 2026 16:10:28
Уголовная ответственность за вандализм, суть преступление, отличие его от похожих деяний...
24 06 2026 2:14:43
Меры наказания по статье УК РФ за кражу группой лиц по предварительному сговору. Доказательства предварительного сговора, отягощающие и смягчающие обстоятельства....
23 06 2026 6:10:21
Задержание подозреваемого в уголовном процессе: правила, порядок, сроки и особенности производства. Как следует поступать в случае, если вы подверглись задержанию....
22 06 2026 4:21:42
Распространение ложной информации, которая наносит вред репутации человека, признается преступлением. Узнайте все об ответственности за клевету согласно УК РФ....
21 06 2026 2:36:12
Квалификационные признаки превышения должностных полномочий. Отличие от злоупотрeбления должностными полномочиями. Меры уголовной ответственности....
20 06 2026 17:13:16
Отличие грабежа от разбоя, вымогательства от самоуправства, хищения от кражи. Схожие и отличительные черты указанных преступлений....
19 06 2026 4:24:43
Уголовная и административная ответственность за кражу в магазинах, привлечения к ответственности несовершеннолетних лиц...
18 06 2026 5:41:17
Режимы содержания заключенных в тюрьмах напрямую зависят от тяжести преступлений, а также от поведения самого осужденного в местах лишения свободы....
17 06 2026 1:39:18
Оскорбление сотрудника полиции при исполнении служебных обязанностей и вне работы. Законодательное регулирование и меры наказания....
16 06 2026 22:45:40
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
15 06 2026 18:14:19
Сколько дают за кражу чужого имущества, зависит от его стоимости и размера причиненного ущерба. Важно учитывать квалифицирующие признаки....
14 06 2026 8:20:36
Рассмотрим, что говорит закон о продаже алкоголя несовершеннолетним о том, с какого возраста можно покупать спиртное....
13 06 2026 20:19:23
Хищение подразумевает незаконное изъятие или продажу чужого имущества. Именно способами такого изъятия и различаются виды хищения, квалифицируемые по пяти статьям УК....
12 06 2026 20:47:13
Незаконная банковская деятельность в отличие от предпринимательской предполагает некоторые особенности при правильной квалификации по ст.172 УК РФ....
11 06 2026 7:28:32
Рассмотрим, как действует закон о продаже алкоголя, какая ответственность предусмотрена за несоблюдение его норм....
10 06 2026 16:45:13
Подделка водительского удостоверения. Признаки подделки и меры ответственности за данное преступление....
09 06 2026 15:53:12
Признаки преступления в состоянии аффекта и меры наказания за подобные преступления...
08 06 2026 0:47:49
Лица, распространяющие контрафакт, нарушают право интеллектуальной собственности и привлекаются к ответственности в виде штрафа или лишения свободы...
07 06 2026 1:50:37
Рассмотрим, как наказывается кража документов по статье УК РФ и как восстановить пропавшие документы....
06 06 2026 8:52:46
Незаконное проникновение на охраняемый объект, состав преступления, уголовная и административная ответственность...
05 06 2026 0:41:32
Угроза расправой по У К Р Ф. Действия, считающиеся угрозой; основания для обращения в правоохранительные органы; наказание за применение угроз....
04 06 2026 11:17:29
Незаконное проникновение в жилище как состав преступления. Меры ответственности по УК РФ. Случаи, когда проникновение в жилое помещение не является преступлением....
03 06 2026 14:42:11
Понятие физического или психического принуждения в уголовном праве. Меры уголовно-процессуального принуждения....
02 06 2026 17:21:44
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
01 06 2026 12:16:42
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
