Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность
Содержание
- Уголовная ответственность
- Критерии признания банковской деятельности незаконной
- Состав преступления
- Меры наказания
- Судебная пpaктика
Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).
Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.
К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:
- открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по платежным поручениям;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Уголовная ответственность
Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:
- организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
- работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
- работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
- крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».
Критерии признания банковской деятельности незаконной
Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:
- осуществление банковских операций без лицензии;
- бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.
При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ. Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.
Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.
Состав преступления
Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:
- предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
- предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).
С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.
Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».
Меры наказания
По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:
- штраф;
- принудительные работы;
- реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания
Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).
В настоящее время в следственных органах бытует пpaктика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая пpaктика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.
Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:
Судебная пpaктика
Как показывает пpaктика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.
Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.
Обширная судебная пpaктика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:
- составление первичной учредительной документации и атрибутики;
- открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
- поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
- оформление сделки;
- получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
- получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.
Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.
Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта Дополнительные материалы:
За наиболее тяжкие экономические преступления статьи УК РФ предусматривают такое наказание, как штрафные взыскания в размере до 4 млн. р. и лишение свободы на срок до 15 лет....
03 09 2026 5:22:14
Рассмотрим, что такое условное неприменение наказания, какие ограничения накладываются на осуждённого и берут ли в армию после условного срока....
02 09 2026 13:39:28
Статьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....
01 09 2026 10:48:10
Введение суда в заблуждение и ответственность за это. Возможные варианты введения в заблуждение. Пример из судебной пpaктики....
31 08 2026 16:18:17
Шантаж ВК осуществляется с помощью личной информацией, видео и фотоматериалами иHTиMного хаpaктера. Существует несколько вариантов противостояния шантажисту...
30 08 2026 18:12:53
Сроки погашения судимости согласно УК РФ, исчисление срока для несовершеннолетних лиц...
29 08 2026 20:18:28
Образец заявления в полицию о побоях. Порядок подачи заявления, снятия побоев и закрытия дела....
28 08 2026 13:53:13
Правила и порядок свидания с заключенным. Образец заявления на свидание в СИЗО, колонии....
27 08 2026 19:41:58
Уголовная и административная ответственность за кражу в магазинах, привлечения к ответственности несовершеннолетних лиц...
26 08 2026 17:50:44
За наиболее тяжкие экономические преступления статьи УК РФ предусматривают такое наказание, как штрафные взыскания в размере до 4 млн. р. и лишение свободы на срок до 15 лет....
25 08 2026 5:38:59
Квалификационные признаки превышения должностных полномочий. Отличие от злоупотрeбления должностными полномочиями. Меры уголовной ответственности....
24 08 2026 21:45:49
Правила и порядок свидания с заключенным. Образец заявления на свидание в СИЗО, колонии....
23 08 2026 16:31:10
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
22 08 2026 3:31:29
Предусматривается наказание за подделку подписей по статье 327 УК РФ. Состав преступления, особые факторы и последствия фальсификации учитываются судом при вынесении приговора....
21 08 2026 14:49:51
Статья УК за cмepть по неосторожности. Состав преступления и меры ответственности, определяемые УК РФ....
20 08 2026 7:34:33
Что такое врачебная ошибка, судебная пpaктика применения мер ответственности за неё....
19 08 2026 0:16:50
Повестка о вызове на допрос вручается лично вызываемому, его родственнику или посылается с помощью средств связи. В случае неявки применяются принудительные меры....
18 08 2026 5:26:28
Оскорбление сотрудника полиции при исполнении служебных обязанностей и вне работы. Законодательное регулирование и меры наказания....
17 08 2026 13:12:12
Дача взятки – состав и виды этого преступления, ответственность за совершение деяния устанавливается ст. 291 УК РФ. Предусматриваются квалифицирующие признаки....
16 08 2026 16:22:36
Принят закон о едином порядке назначения защитников по уголовным делам....
15 08 2026 21:53:41
Режимы содержания заключенных в тюрьмах напрямую зависят от тяжести преступлений, а также от поведения самого осужденного в местах лишения свободы....
14 08 2026 12:46:13
Вооруженный мятеж имеет своей целью сместить действующее правительство и отличается значительными масштабами. За участие в нем назначается до 20 лет лишения свободы....
13 08 2026 6:34:50
Причины и цели допроса эксперта, порядок его проведения, признание заключения необоснованным...
12 08 2026 10:32:59
Статья мошенничество предусматривает ответственность за хищение чужого имущества при помощи обмана или злоупотрeбления доверием. Наказание зависит от величины ущерба....
11 08 2026 4:29:50
Обязательные работы как вид уголовного наказания. Виды работ, лица, кому могут быть присуждены...
10 08 2026 0:32:44
Вооруженный мятеж имеет своей целью сместить действующее правительство и отличается значительными масштабами. За участие в нем назначается до 20 лет лишения свободы....
09 08 2026 10:34:14
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
08 08 2026 19:31:28
Инсайдерская информация является коммерческой тайной. За ее незаконное распространение предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность....
07 08 2026 1:34:25
Берут ли в армию с судимостью, зависит от ее погашенности, и является ли служба контpaктной. Кроме того, наличие судимости влечет другие правовые последствия....
06 08 2026 13:22:54
Шантаж В К осуществляется с помощью личной информацией, видео и фотоматериалами интимного характера. Существует несколько вариантов противостояния шантажисту...
05 08 2026 13:57:31
Статья за угон без цели хищения, классификация состава преступления в зависимости от цели угона. Меры наказания за угон, предусмотренные УК РФ....
04 08 2026 17:36:43
Подробная информация об уголовной и административной ответственности за оскорбление чувств верующих, рекомендации потерпевшим по защите прав....
03 08 2026 2:21:20
Все о контpaбанде наркотических средств: наказание за преступление в зависимости от обстоятельств, основания для смягчения приговора...
02 08 2026 23:36:16
Статья за подделку документов УК РФ. Что грозит за подделку документов, наказание за использование подделок. Отягощающие и смягчающие обстоятельства преступления....
01 08 2026 10:30:17
Понятие и определение мopaльного вреда. Инструкция, как подать иск в суд за мopaльный ущерб....
31 07 2026 18:29:48
Хищение подразумевает незаконное изъятие или продажу чужого имущества. Именно способами такого изъятия и различаются виды хищения, квалифицируемые по пяти статьям УК....
30 07 2026 17:39:59
Режимы содержания заключенных в тюрьмах напрямую зависят от тяжести преступлений, а также от поведения самого осужденного в местах лишения свободы....
29 07 2026 9:56:11
Вымогательство взятки и краткий алгоритм действий для потерпевшего. Советы, которые подскажут, как доказать вымогательство....
28 07 2026 14:23:28
Понятие, основания и виды освобождения от наказания. Сравнение с освобождением от уголовной ответственности, особенности реализации уголовной меры судом....
27 07 2026 23:55:36
Неповиновение сотруднику полиции без применения силы и с применением...
25 07 2026 8:22:59
Незаконное проникновение на охраняемый объект, состав преступления, уголовная и административная ответственность...
24 07 2026 4:12:31
Образец заявления в полицию о побоях. Порядок подачи заявления, снятия побоев и закрытия дела....
23 07 2026 20:21:23
Понятие термина «оскорбление», статья за оскорбление на рабочем месте. Инструкция по написанию докладной записки на обидчика....
22 07 2026 23:52:33
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 У К, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
21 07 2026 0:32:54
Ответственность за нарушение требований пожарной безопасности. Наказания, предусмотренные для физических и юридических лиц....
20 07 2026 4:28:25
Понятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....
19 07 2026 21:28:58
Выращивание конопли в количестве, меньшем значительного, карается административными взысканиями. При большом количестве наступает уголовная ответственность....
18 07 2026 0:14:34
Примирение сторон в уголовном процессе. Алгоритм процедуры примирения, форма написания заявления....
17 07 2026 14:37:14
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
