Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность
Содержание
- Уголовная ответственность
- Критерии признания банковской деятельности незаконной
- Состав преступления
- Меры наказания
- Судебная пpaктика
Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).
Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.
К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:
- открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по платежным поручениям;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Уголовная ответственность
Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:
- организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
- работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
- работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
- крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».
Критерии признания банковской деятельности незаконной
Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:
- осуществление банковских операций без лицензии;
- бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.
При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ. Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.
Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.
Состав преступления
Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:
- предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
- предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).
С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.
Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».
Меры наказания
По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:
- штраф;
- принудительные работы;
- реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания
Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).
В настоящее время в следственных органах бытует пpaктика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая пpaктика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.
Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:
Судебная пpaктика
Как показывает пpaктика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.
Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.
Обширная судебная пpaктика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:
- составление первичной учредительной документации и атрибутики;
- открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
- поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
- оформление сделки;
- получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
- получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.
Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.
Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите ответ эксперта Дополнительные материалы:
Рассмотрим, как наказывается кража документов по статье УК РФ и как восстановить пропавшие документы....
07 03 2026 19:50:23
Кто такой свидетель, порядок дачи показаний свидетелем в уголовном процессе...
06 03 2026 10:36:53
Дача взятки и покушение на получение взятки. Классификация преступления и меры наказания, предусмотренные УК РФ....
05 03 2026 12:25:50
Наказание за отмывание денег по статье УК РФ для разных категорий лиц. Понятие и распространенные схемы....
04 03 2026 22:54:54
Условное осуждение с точки зрения Уголовного Кодекса. Основания для замены реального срока условным. Преступления, наказание за которые могут быть заменены условным сроком....
03 03 2026 5:27:10
Умышленное причинение легкого вреда здоровью подразумевает кратковременную потерю трудоспособности у потерпевшего и влечет за собой уголовную ответственность....
02 03 2026 13:56:28
Вернуть деньги при обмане в интернет-магазине удастся при обращении в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд. Важно правильно составить и подать к рассмотрению жалобу....
01 03 2026 6:55:51
Статьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....
28 02 2026 0:34:39
Понятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....
27 02 2026 4:50:50
Режимы содержания заключенных в тюрьмах напрямую зависят от тяжести преступлений, а также от поведения самого осужденного в местах лишения свободы....
26 02 2026 6:42:17
Освобождение от уголовной ответственности – норма уголовного закона, применяемая во всех современных цивилизованных странах. Для того чтобы осужденный ощутил ее на себе необходимо выполнение ряда условий....
25 02 2026 1:50:39
Нецелевое использование денежных средств запрещено. Совершение этого правонарушения влечет за собой материальную или уголовную ответственность....
24 02 2026 5:28:11
Статьи УК РФ за покушение на грабеж, разбой, ограбление. Меры ответственности за обозначенные преступления. Какие действия можно считать покушением, а какие – совершенным преступлением....
23 02 2026 9:38:52
Статья за угон без цели хищения, классификация состава преступления в зависимости от цели угона. Меры наказания за угон, предусмотренные УК РФ....
22 02 2026 20:17:36
Жалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....
21 02 2026 18:30:20
Отличие грабежа от разбоя, вымогательства от самоуправства, хищения от кражи. Схожие и отличительные черты указанных преступлений....
20 02 2026 1:14:16
Сколько дают за кражу чужого имущества, зависит от его стоимости и размера причиненного ущерба. Важно учитывать квалифицирующие признаки....
19 02 2026 12:58:29
За наиболее тяжкие экономические преступления статьи УК РФ предусматривают такое наказание, как штрафные взыскания в размере до 4 млн. р. и лишение свободы на срок до 15 лет....
18 02 2026 4:16:48
Понятие, виды и особенности применения условно-досрочного освобождения от отбывания наказания....
17 02 2026 15:42:20
Статья мошенничество предусматривает ответственность за хищение чужого имущества при помощи обмана или злоупотрeбления доверием. Наказание зависит от величины ущерба....
16 02 2026 12:19:38
Статья за угон без цели хищения, классификация состава преступления в зависимости от цели угона. Меры наказания за угон, предусмотренные УК РФ....
15 02 2026 10:49:39
Уголовная и административная ответственность за вовлечение несовершеннолетних в распитие спиртных напитков...
14 02 2026 9:16:48
При соблюдении нескольких условий у гражданина возникает право на получение мopaльной компенсации. Понимание того, как написать заявление в суд на мopaльный вред, позволит полноценно реализовать это право....
13 02 2026 10:48:29
Образец заявления в полицию о побоях. Порядок подачи заявления, снятия побоев и закрытия дела....
12 02 2026 7:23:13
Повестка о вызове на допрос вручается лично вызываемому, его родственнику или посылается с помощью средств связи. В случае неявки применяются принудительные меры....
11 02 2026 2:10:17
Понятие и классификация кражи со взломом, уголовное наказание в зависимости от обстоятельств преступления...
10 02 2026 8:28:34
Фальсификация доказательств по уголовному делу влечет наказание в виде уголовной ответственности, но кроме этого позорит честь и достоинство правоохранительных структур....
09 02 2026 22:54:43
Ответственность за жестокое обращение с животными предусмотрена в случае их гибели или получения увечья. При этом обязательно наличие условий, перечисленных в п. 1 ст. 245 УК....
08 02 2026 22:37:26
Административная и уголовная ответственность за нарушение авторских и смежных прав...
07 02 2026 0:44:19
Ответственность за самоуправство в УК РФ наступает в соответствии со ст. 330. Более тяжкое наказание предусматривается при наличии квалифицирующих признаков....
06 02 2026 19:51:13
Как передать права администратора?Как добавить упо......
05 02 2026 18:42:25
Статья УК РФ за избиение несовершеннолетних. Виды избиений и наказания за преступление. Привлечение к ответственности несовершеннолетних....
04 02 2026 8:43:47
Тpaктовка термина «шантаж», разъяснение статьи 163 УК РФ о шантаже. Состав преступления и меры наказания....
03 02 2026 3:31:55
Статья УК РФ за избиение несовершеннолетних. Виды избиений и наказания за преступление. Привлечение к ответственности несовершеннолетних....
02 02 2026 10:28:31
О том, что могут сделать мошенники, зная номер СНИЛС или паспортные данные гражданина, говорится довольно много, но все равно многие попадаются на действия мошенников....
01 02 2026 14:28:21
Описание понятия, виды шпионажа, хаpaктеристики преступления. Ответственность за шпионаж по ст.276 УК РФ...
31 01 2026 21:32:26
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
30 01 2026 11:25:13
Примирение сторон в уголовном процессе. Алгоритм процедуры примирения, форма написания заявления....
29 01 2026 19:41:30
Жалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....
28 01 2026 14:17:37
Незаконная банковская деятельность в отличие от предпринимательской предполагает некоторые особенности при правильной квалификации по ст.172 УК РФ....
27 01 2026 19:33:46
Понятие и определение мopaльного вреда. Инструкция, как подать иск в суд за мopaльный ущерб....
26 01 2026 6:34:51
Статья за употрeбление наркосодержащих веществ предусматривает наказание в виде штрафа или административного ареста. Нарушители не несут уголовной ответственности....
25 01 2026 18:41:36
Понятие, виды и особенности применения условно-досрочного освобождения от отбывания наказания....
24 01 2026 8:40:20
Статья УК РФ за хищение государственного имущества и бюджетных средств. Состав преступления и меры ответственности....
23 01 2026 15:43:37
Дача взятки – состав и виды этого преступления, ответственность за совершение деяния устанавливается ст. 291 У К Р Ф. Предусматриваются квалифицирующие признаки....
22 01 2026 7:51:18
Вымогательство взятки и краткий алгоритм действий для потерпевшего. Советы, которые подскажут, как доказать вымогательство....
21 01 2026 0:16:36
Рассмотрим, что представляет собой кража в особо крупном размере и какое наказание предусмотрено за её совершение....
20 01 2026 20:56:59
С помощью нового сервиса «Легкий платеж» МТС, мошенничества участились. Предлагаем несколько советов, как использовать данный сервис безопасно и сберечь свои деньги....
19 01 2026 3:35:59
По УК РФ притон – это место, в котором созданы специальные условия для употрeбления наркотиков. Организация притона выступает основанием для привлечения к ответственности....
18 01 2026 5:29:51
Какое наказание за вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК, будет применено, зависит от количества преступников, величины требований и причинения физического вреда....
17 01 2026 7:20:43
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::
OK.RU/TV ввести код с телевизора