Обзор лучших предложений банков по рефинансированию кредита, с их достоинствами и недостатками на 2023 год

Многие банковские организации предлагают выгодные для клиента кредиты. Привлекательными условиями могут быть низкая процентная ставка или срок погашения. Но некоторые жизненные обстоятельства могут сложиться так, что погашение займа становится более затруднительным. В таком случае можно прибегнуть к специальной процедуре, называемой рефинансирование или перекредитование.

Изучим данное банковское понятие более подробно, а также рассмотрим какие кредитные организации предлагают лучшие условия для проведения этой операции.

Содержание

• 1 Что включает в себя понятие «рефинансирование»
  • 1.1 Необходимые документы
  • 1.2 Как можно оформить
• 2 Когда могут отказать в рефинансировании кредита
• 3 Рейтинг лучших предложений банков по рефинансированию с процентной ставкой до 6%
  • 3.1  Райффайзенбанк
  • 3.2 МТС Банк
  • 3.3 ВТБ Банк
• 4 ТОП-3 лучших банков, процентная ставка которых более 6%
  • 4.1 Сбербанк
  • 4.2 Банк «Открытие»
  • 4.3  Тинькофф

Что включает в себя понятие «рефинансирование»

Процесс рефинансирования включает в себя оформление нового кредита для погашения текущего. С одной стороны, данное предложение для пользователя звучит странно и не совсем выгодно. Но бывают такие жизненные ситуации, когда рассматриваемая процеДypa может оказаться вполне приемлемой. Возможно у клиента банка сложились семейные обстоятельства, по которым ему стало значительно труднее оплачивать текущий займ. К ним могут относиться временная потеря работы, дорогостоящее лечение близких члeнов семьи или подобные ситуации, которые связаны с проблемами в материальных средствах.

В таких случаях сумма ежемecячного платежа становится меньше, но срок кредита увеличивается.

Второй, более простой вариант перекредитования – у банка изменились условия: процентная ставка стала значительно меньше или срок займа увеличился, поэтому погасить старый займ за счет нового становится более выгодно для клиента.

Рефинансировать можно совершенно разные виды кредита: будь то потребительский, кредитные карты, автомобильный или ипотечный. При наличии у пользователя нескольких займов, их можно объединить в один и погасить досрочно: частично или в полном объеме.

Но перед оформлением услуги, необходимо взвесить все «за» и «против». Например, рефинансирование ипотеки включает в себя дополнительные затраты, такие как услуги нотариуса, переоценка стоимости жилья, необходимые справки и страховку. Иногда общая стоимость этих затрат выходит больше, чем предложение банка по процентной ставке. Каждый случай рассматривается со всеми плюсами и минусами.

Провести данную процедуру можно не только в том же банке, в котором оформлялся первоначальный договор, но в других организациях. Клиент выбирает условия, которые он считает лучшими для себя из нескольких предложенных разными банками вариантов.

Необходимые документы

Для того, чтобы осуществить перекредитование, обычно необходим тот же пакет документов, который нужен был для первоначального оформления. В перечень входят паспорт, справка о доходах, а также все существующие договоры и платежи по предыдущим займам, лицевые счета для их оплаты. Некоторые организации могут запросить СНИЛС.

Как можно оформить

Услугу рефинансирования можно произвести несколькими способами. Один из них – обратиться в ближайшее отделение заранее выбранного банка. Сотрудник кредитной организации обязан подробно рассказать о процессе перекредитования, их условия, проверить документы и оформить заявку.

Также можно оставить онлайн-заявку и записаться к консультанту на заранее выбранное и удобное для пользователя время. Для этого следует зайти на официальный сайт банка и оставить заявку. В ней указываются данные заемщика, подтверждающие личность и его официальный доход. В зависимости от суммы кредита банк может затребовать дополнительные документы.

После рассмотрения заявки и в случае ее одобрения, клиент может обратиться в филиал банковской организации и официально заключить новый договор на рефинансирование, предварительно собрав весь пакет документов.

Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на дом к заемщику и заключение договора. Такие моменты уточняются на сайте при оформлении онлайн-заявки.

После полного выполнения процедуры пользователь получает дeбeтовую карту с денежными средствами, погашение которой происходит по указанному в договоре сроку и ежемecячному платежу в определенной сумме.

Когда могут отказать в рефинансировании кредита

Главной причиной, когда банк не соглашается на перекредитование – это наличие не очень хорошей кредитной истории у клиента. Возможно, у него были просрочены обязательные платежи по текущему или предыдущим кредитам, или же постоянный доход пользователя стал значительно меньше.

На отрицательный ответ также может влиять отсутствие постоянной регистрации места жительства заемщика. В случае отказа банковская организация всегда ставит пользователя в известность, по какой причине рефинансирование в данный момент невозможно. Если клиент смог исправить данную проблему, он может еще раз подать заявку на изменение кредитных условий.

Рейтинг лучших предложений банков по рефинансированию с процентной ставкой до 6%

 Райффайзенбанк

Данная банковская организация предлагает следующие условия для перекредитования, вполне выгодные для заемщика: процентная ставка составляет всего 4,99 %, возможность объединения в один до пяти займов, срок погашения платежа может достигать до 7 лет.

Дополнительно клиенту стоит ознакомиться со всеми предложениями от рассматриваемого банка. Если сумма кредита не превышает 600 000 рублей, для его оформления из документов понадобится только паспорт, справка о доходах не предоставляется. Максимальная сумма займа может достигать 7 000 000 рублей.

Перекредитование возможно не только потребительского займа, но и автомобильного или кредитные карты. Количество банков, в которых оформлены другие кредиты, может быть не более 5.

Кроме суммы, необходимой для погашения всех долгов, пользователь может оформить и большее количество денежных средств на личные нужды – это также входит в предложение от Райффайзенбанка.

Для оформления заявки необходимо ввести следующие данные: ФИО, номер телефона и электронная почта. После указания перечисленной информации, заемщик вводит данные, необходимые непосредственно для получения кредита.

Ответ на отправленную заявку приходит быстро. После этого пользователь может получить денежные средства или в ближайшем отделении банка, или оформить доставку на домашний адрес.

Достоинства:

• Низкая процентная ставка;
• Длительный срок на погашение;
• Предоставляется возможность объединить до 5 займов в один;
• Рефинансируются разные виды кредитов.

Недостатки:

• Не обнаружено.

МТС Банк

Организация предоставляет вполне комфортные условия для получения денежных средств. Процентная ставка составляет от 5.9 %, максимально допустимая сумма, которую можно оформить, достигает 5 000 0000 рублей, а минимальная – 20 000 рублей.

Для положительного ответа необходимы только документы, подтверждающие российское гражданство, возраст более 20 лет и постоянный источник дохода.

Объединяя несколько займов в один, заемщик не только уменьшает процентную ставку и ежемecячный платеж, но и меняет дату погашения и может взять дополнительную сумму и распорядится ей на свое усмотрение.

Также на сайте есть онлайн-калькулятор. С его помощью заемщик может легко высчитать сумму ежемecячного платежа самостоятельно, с учетом процентов. Для этого необходимо всего лишь ввести следующие данные: нужное количество денежных средств и желаемый срок погашения (от 12 до 60 месяцев).

Чтобы отправить онлайн-заявку на рассмотрение, на официальном сайте есть поля для заполнения: фамилия, имя и отчество пользователя, номер телефона и адрес электронной почты.

Через некоторое время с заемщиком связываются банковские специалисты и рассказывают дальнейшие действия в случае подтверждения займа.

Достоинства:

• Лояльные условия для выдачи кредита;
• Онлайн-калькулятор на сайте;
• Можно заказать дополнительную сумму на личные нужды;
• Быстрая связь с клиентами.

Недостатки:

• Не обнаружено.

ВТБ Банк

Минимальная процентная ставка составляет от 5.9%. Срок погашения – до 7 лет, максимальная сумма – до 5 000 000 рублей. Рассмотрение заявки происходит за 2 минуты.

На сайте также есть онлайн-калькулятор, позволяющий высчитать ежемecячный платеж. Можно оформить страховку на случай непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют оплачивать кредит вовремя.

Банковская организация позволяет не платить за выданные финансовые средства первые три месяца после оформления. В случае, если заемщик пропустил один платеж за 6 месяцев, ему не будут начисляться дополнительные штрафы за просрочку.

Требования для получения денежных средств следующие:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• постоянная регистрация;
• минимальный возраст – 17 лет, максимальный – 70 лет;
• наличие трудового стажа более чем 1 год или три месяца, если возраст клиента от 18 до 22 лет;
• официальный доход должен быть не менее 10 000 рублей.

Чтобы осуществить процедуру рефинансирования, срок предыдущего кредита должен быть более 3 месяцев, клиент не нарушал условия погашения и не имел просрочки по платежам.

Если пользователь уже является клиентом данного банка, ему необходимо предоставить только паспорт, СНИЛС и реквизиты для оплаты текущего кредита. В случае первоначального обращения в банковскую организацию, нужно принести справку о доходах за последние 12 месяцев. Если сумма займа превышает 500 000 рублей, к вышеперечисленному перечню документов добавляется подтверждение с официального места работы.

Получить денежные средства для погашения другого займа могут и пенсионеры. Тогда ко всем выше рассмотренным документам добавляется справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

Кроме рефинансирования потребительских кредитов, ВТБ Банк предлагает клиентам услуги по перекредитованию ипотеки под вполне выгодный процент.

Достоинства:

• Можно оформлять пенсионерам;
• Минимальный возраст клиента – 17 лет;
• Большой срок погашения.

Недостатки:

• Не обнаружено.

ТОП-3 лучших банков, процентная ставка которых более 6%

Сбербанк

Процентная ставка зависит от суммы денежных средств, ежемecячного платежа и срока погашения. Минимальная ставка может быть 8.9 % в случае, если договор заключается на срок от 3 до 12 месяцев и размер кредита более 1 000 000 рублей. На эту же сумму, но сроком от 13 до 60 месяцев, процент будет составлять уже 11.9 %. Максимальный размер финансовых средств, который может рефинансировать Сбербанк – 5 000 000 рублей на срок до 5 лет.

При необходимости займа до 300 000 рублей ставка равна от 10.9 % до 16.9 %, в зависимости от срока его погашения. Для каждого пользователя банковских услуг этот процент будет рассчитываться индивидуально после подачи онлайн-заявки. Ее рассмотрение длится около двух минут.

Примерный расчет ежемecячного взноса можно узнать, если воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка.

Кроме финансовых средств на рефинансирование, пользователь может заказать сумму свыше, до 300 000 рублей, на необходимые личные цели.

Сбербанк разрешает рефинансировать как свои кредиты, так и займы других банков. Из своих услуг можно перекредитовать потребительский, ипотечный или автокредит. Что касается других банков, то кроме перечисленных займов сюда можно добавить кредитные или дeбeтовые карты.

Чтобы получить одобрение, нужно соблюдать следующие требования: отсутствие просрочек за последний год и нет задолженности на момент оформления заявки, долг займа превышает 30 000 рублей. Возраст заемщика не менее 21 года, рабочий официальный стаж – более 6 месяцев.

Всего с помощью перекредитования можно закрыть до 5 кредитов.

Достоинства:

• Можно рефинансировать разные виды займа;
• Можно оформить сумму больше, чем общая сумма погашения.

Недостатки:

• Не обнаружено.

Банк «Открытие»

Кредитор позволяет оформить рефинансирование на потребительный, автомобильный кредит или приобретение товаров для личного пользования. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей, максимальная – 5 000 000 рублей.

Кроме перекредитования, целевым использованием денежных средств может являться индивидуальное страхование или неотложные нужды заемщика.

Для того чтобы получить одобрение банка на получение денежных средств, заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией и проживанием в том регионе, где имеется отделение банка «Открытие», его возраст – от 21 года.  Займ выдается только физическим лицам. Ежемecячный доход заемщика после вычета всех налогов не должен быть меньше 15 000 рублей. Последние три платежа по погашению займа должны быть оплачены вовремя.

Отказом для рефинансирования служит наличие просрочек по предыдущим кредитам за последний год. Пенсионеры без официального трудоустройства также не могут рассчитывать на перекредитование в банке «Открытие».

В зависимости от суммы займа и срока его погашения, банк предлагает следующие условия: процентная ставка при минимальной сумме от 50 000 рублей сроком на 12 месяцев будет составлять 8.9% годовых (при заключении страхового полюса), 15.9% при сумме до 300 000 рублей без страхования и 11.9% при сумме от 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита в 5 000 000 рублей сроком от 60 до 240 месяцев, процентная ставка при заключении договора страхования 16%, при его отсутствии 19% и 23%.

Кредитор предоставляет возможность досрочного погашения без уплаты штрафа.

На официальном сайте банковской организации пользователь может подробно ознакомиться со всеми требованиями и условиями по заключению кредитного договора.

Достоинства:

• Отсутствие пени в случае досрочного погашения.

Недостатки:

• Только для физических лиц;
• Банк может затребовать дополнительный пакет документов;
• Неработающие пенсионеры не имеют право на оформление перекредитования.

 Тинькофф

Можно досрочно погасить займы по ипотеке, потребительские или кредитные карты, оформленные в других кредитных организациях. Сумма составляет от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок – от 1 до 3 лет. Рефинансирование касается только кредитов физических лиц. Процентная ставка составляет от 8.9 до 24.9% в зависимости от срока и размера денежных средств.

Для оформления договора нет необходимости в поручителях или залоге. Возраст заемщика от 18 до 70 лет, из документов – паспорт гражданина РФ с постоянной или временной российской пропиской. Никаких дополнительных документов Тинькофф не требует, все справки банк собирает самостоятельно с помощью Бюро кредитных историй.

В случае досрочного погашения пользователь не платит пеню или штраф. Погашение задолженности происходит за счет перевода финансовых средств с карты. Оформить услугу рефинансирования можно не выходя из дома – банковский сотрудник доставит договор и дeбeтовую карту на указанный адрес в удобное для клиента время.

На официальном сайте есть онлайн-калькулятор, который поможет высчитать ежемecячный платеж при указанной размере финансовых средств и желаемым сроком погашения. Но стоит учитывать, что каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому конечный результат может существенно отличаться от рассчитанных на калькуляторе сайта.

Достоинства:

• Возможность оформления не выходя из дома;
• Не нужно самостоятельно собирать все документы.

Недостатки:

• Не оформляется юридическим лицам.

Проведенный обзор показывает, какие банковские организации оказывают услугу рефинансирования, и какие требования должны быть выполнены для ее осуществления. На самом деле перекредитование осуществляют и другие банки. Но мы рассмотрели самые популярные и надежные предложения, на которые стоит обратить внимание.

Условия различных банков во многом отличаются друг от друга. Кроме разной процентной ставки, минимальных и максимальных размеров денежных средств есть отличия в перечне необходимых документов и возраста потенциального клиента.

Каждый пользователь выбирает максимально комфортные для себя условия для закрытия старых кредитов и открытия нового займа.

х