Рейтинг лучших компаний по страхованию жизни на 2023 год.

Внушительную сумму на покупку квартиры, первый взнос ипотеки, свадьбу или обучение в престижном вузе можно накопить, застраховав свою жизнь. Лучшие компании по страхованию жизни на 2023 год помогут выбрать подходящий вариант для дополнительного дохода, добавки к пенсии.

Содержание

• 1 Какие бывают
• 2 Виды страхования жизни
  • 2.1 Рисковое
  • 2.2 Накопительное
  • 2.3 Инвестиционное
  • 2.4 Добровольное
• 3 Как выбрать
• 4 Лучшие компании по страхованию жизни на 2023 год
  • 4.1 Российские СК, начавшие деятельность до 2000 года
    • 4.1.1 5 место Ингосстрах
    • 4.1.2 4 место РЕСО-Гарантия
    • 4.1.3 3 место Альфастрахование
    • 4.1.4 2 место ВТБ Страхование
    • 4.1.5 1 место Согаз
  • 4.2 Российские компании, начавшие деятельность после 2000 года
    • 4.2.1 2 место Ренессанс Жизнь
    • 4.2.2 1 место Сбербанк страхование жизни
• 5 Вывод

Какие бывают

Страховые организации имеют право работать при наличии лицензии (специальное разрешение на проведение услуг), выданной органом страхового надзора.

Выделяют несколько критериев при классификации организаций:

1. Количество филиалов, точек – региональные (определенный район), федеральные (по всей стране).
2. Организационная форма – ОАО, ООО, ЗАО.
3. Специализация – универсальные (большой выбор предложений), специализированные (только одна-две услуги).
4. Происхождение – зарубежные, отечественные.
5. Значение для развития экономики – системообразующие.

Количество действующих компаний – 185 (данные ЦБ РФ, 2019).

Виды страхования жизни

Страхование жизни (сокращенно СЖ) – материальная помощь определенному лицу, родственникам при непредвиденных обстоятельствах.

Различают четыре основных вида:

• рисковое;
• накопительное;
• инвестиционное;
• добровольное.

Рисковое

Выделяют «чистый», смешанный тип. «Чистый» – два вида платежа (один, несколько), только один страховой случай (cмepть). Смешанный – добавляются другие риски, применяется при активных путешествиях, высоком риске на рабочем месте, возможности несчастного случая, ипотечном кредите, заключении в местах лишения свободы.

Страховой случай наступает, если получены повреждения, госпитализация, оперативное вмешательство, получение инвалидности, летальный исход.

Различают варианты: индивидуальный, семейный, групповой (корпоративный). Срок действия – от 1 суток до нескольких лет, до конца жизни. Оплата – одна, несколько равными частями.

Накопительное

Совмещаются два варианта – страховка, накопление. Время – от 5 лет до конца жизни. Менее 5 лет – низкая доходность.

Варианты «дожитие», «дожитие до определенного события» (определенный срок) – получение накоплений без дополнительных налоговых сборов.

Летальный исход до окончания срока – выплата всей суммы родственникам.

Инвестиционное

Средства делят на две части – гарантийная (стабильная при нeблагоприятной ситуации фондовых рынков), инвестиционная (организация вкладывает деньги, получает дополнительный доход).

Различают две стратегии применения вложений: консервативная (низкие риски, меньше прибыль), агрессивная (высокая прибыль и риск).

Добровольное

Добровольное пенсионное применяется при выходе на пенсию. Можно выбрать определенный срок (2-5 лет), постоянную добавку.

Добровольное медицинское – дополнительные услуги (круглосуточная связь, подбор врачей, экстренная госпитализация). Для пожилых людей, групп риска – повышающий коэффициент (увеличивается стоимость полиса).

Корпоративным клиентам выгодно: налоговые льготы работодателю, дополнительные скидки сотрудникам.

Как выбрать

При подборе следует выяснить информацию:

1. Наличие лицензии.
2. Опыт работы.
3. Отзывы клиентов.
4. Рейтинги экспертов.
5. Основные, дополнительные условия.
6. Понятный сайт, онлайн консультации.
7. Оформление документов онлайн.
8. Быстрая связь в любое время.

Перед заключением договора стоит обратить внимание на срок действия, сумму и периодичность взносов, исключения и отказы в выплате, условия досрочного закрытия.

Лучшие компании по страхованию жизни на 2023 год

Обзор компаний составлен по отзывам клиентов, экспертным оценкам. Выделены две категории по времени начала работы: до 2000 года, после 2000 г.

Российские СК, начавшие деятельность до 2000 года

5 место Ингосстрах

Тип – СПАО (страховое публичное акционерное общество).

Основано в Москве (1947). Владеет капиталами (млрд. руб.): уставной – 27,5, собственный – 68,6.

Является приемником ГУ иностранного страхования СССР.

Предлагает широкий спектр услуг. Дополнительные функции страхования: грузы, морские перевозки, опасные объекты.

Дизайн сайта – белый фон, синие акценты.

Центральное место – автоматическая смена актуальных предложений на синем фоне:

1. Полис е-ОСАГО.
2. КАСКО.
3. Путешествия за границу.
4. Цифровая карта «Ингосстрах Бонус».
5. Мобильное приложение.
6. «Авантаж квартира».
7. «Авантаж инвест».
8. Квартира.

Две верхние горизонтальные строки: клиентам, бизнесу, партнерам, вип. Есть переход на версию для слабовидящих людей. Правый угол – номер телефона, офисы фирмы.

Вторая строка: страх. продукты, сервисы и платежи, страх. случай, вход в личный кабинет.

Все варианты дополнены специальным калькулятором.

Дополнительно выведена информация: акции и спецпредложения, Ингосстрах бонус.

Нижняя часть – партнеры, новости. Дополнительная связь через социальные сети (фейсбук, вконтакте, инстаграмм, одноклассники), видеохостинг YouTube.

Есть мобильное приложение, возможность получить информацию на сайте онлайн.

Достоинства:

• большой опыт работы;
• много услуг;
• бонусы, карта Ингосстрах;
• удобный выбор, калькулятор;
• информация в соц. сетях;
• мобильное приложение.

Недостатки:

• не выявлены.

4 место РЕСО-Гарантия

Полное название – САО (страховое акционерное общество). Открыто в 1991 году. Поменяло три названия. Имеет 1.200 отделений, точек продажи, более 34.000 страховых агентов.

Сайт оформлен белым фоном, зелеными выделениями, черным шрифтом.

Верхняя часть: номера телефонов, строка поиска, переход на версию для слабовидящих клиентов.

Выделены две группы – частные и корпоративные лица.

Есть семь рекламных презентации:

1. ОСАГО онлайн.
2. Пора в отпуск!
3. Телемедицина.
4. Антикризисное предложение.
5. Полис КАСКО.
6. От несчастных случаев.
7. ДМС.

Все варианты сопровождаются калькулятором стоимости, поиском агента рядом.

Середина страницы – шесть категорий (оформить онлайн, личный кабинет, калькуляторы, стр. случай, проверка полиса, офисы).

Есть поиск агентов по местоположению, последняя информация компании, предложение стать страховым агентом (новый курс обучения).

Разработано мобильное приложение  «РЕСО Мобайл».

Дополнительная связь через социальные сети (фейсбук, инстаграмм, вконтакте).

Достоинства:

• много филиалов;
• разные варианты полисов;
• удобные калькуляторы;
• понятная навигация сайта;
• мобильное приложение;
• длительный срок работы;
• высокие рейтинги.

Недостатки:

• на сайте нет онлайн консультанта.

3 место Альфастрахование

Тип – страховая группа (АО Альфастрахование, ООО Жизнь, ООО ОМС, ООО Медицина). Время создания – 1992. Широкая сеть – 380 региональных отделов.

Современный дизайн сайта – основной белый фон, серый шрифт, красные акценты.

Верхняя горизонтальная строка: частным лицам, корпоративным клиентам, партнерам, вип-клиентам.

Выбор услуг выделен красной строкой:

• автомобили (ОСАГО, КАСКО, калькуляторы, продления) ;
• путешествия (зарубежные, внутренние, шенгенская виза, пассажирам, Альфа авиация, зеленая карта) ;
• жилье (квартира, дача, ипотека, права собственности, муниципальное, продление) ;
• имущество (все включено, защита покупки, альфаспорт) ;
• инвестиции (накопление, инвестирование, сохранность, защита) ;
• здоровье (ДМС, от вирусов, несчастного случая, альфадрайв, альфаклещ, антионко).

Дополнительные услуги – корпоративным клиентам (льготы, от несчастных случаев), коронавирусной инфекции (осложнения, заболевания).

Есть 14 рекламных проекта популярных предложений.

Середина страницы – возможность расчета, подбора, покупки онлайн подходящего варианта.

Простой калькулятор страховки путешественника (выбор страны, даты поездки).

Дополнительная функция – управление полисами (продлить, активировать, купить, стр. случай).

Выделены преимущества:

1. Более 100 предложений.
2. 270 представительств.
3. Высокий уровень надежности «ruAAA».
4. 29 лет работы.
5. Онлайн оформление.

Есть последние новости, история, основные услуги.

Мобильное приложение можно скачать с App Store, Google Play. Есть англоязычная версия сайта, вариант слабовидящим.

Номер связи – нижняя часть страницы.

Достоинства:

• длительный срок работы;
• много вариантов;
• удобное меню сайта;
• калькуляторы;
• онлайн оформление;
• мобильные приложения;
• версия для слабовидящих клиентов.

Недостатки:

• не выделены номера экстренной связи.

2 место ВТБ Страхование

Тип организации – ООО (общество с ограниченной ответственностью), основана в 2000 году. Относится к системообразующему виду.

Сменила три названия, современное «ВТБ страхование» – с 2008. Занимает позиции: 7, 9 – сбор страховых премий, 9 – медиаактивность (2016).

Имеет 250 точек, 39 филиалов.

Интернет-страница оформлена на белом фоне, используется синий и черный шрифт.

Верхняя строка: форма связи по разным целям, переход на англоязычную версию.

Есть выбор места проживания, контактный номер по городу, адреса филиалов.

Левая сторона – возможность задать вопрос (онлайн, оффлайн через емейл, телефон).

Предоставляются услуги онлайн:

• здоровье (детский доктор, отличная защита, клещевой энцефалит, обязательное медицинское страхование) ;
• авто (каско) ;
• путешествия;
• имущество (преимущества, ипотечное, военнослужащим) ;
• жизнь (инвестиции, накопление).

Центральное положение – автоматический подбор программы по четырем категориям:

1. Частные или корпоративные клиенты.
2. Что страхуете?
3. Выберите из списка.
4. Подобрать.

Середина – кнопки услуг (страховой случай, активировать полис, очередной платеж).

Нижняя часть добавлены главные новости, три номера (короткий, бесплатный, московский). Связь через социальные сети – инстаграмм, вконтакте, одноклассники, фейсбук.

Дополнительная функция – страховой будильник (напоминание за 1, 2 недели, 3 суток).

Достоинства:

• универсальность;
• многолетний опыт;
• удобный подбор по критериям;
• отдельные условия военнослужащим;
• много филиалов, точек;
• связь через сайт, номера, социальные сети;
• есть англоязычная версия сайта.

Недостатки:

• не выявлены.

1 место Согаз

Акционерное общество (АО «Согаз») – страховое общество газовой промышленности (1993). Является дочерней компанией «Газпрома».

Имеет капиталы (млрд. руб.): уставной – 30,1, собственный – 110.

Заняла 1-ое место по размеру страховых премий (2019).

Главная страница сайта имеет верхнюю горизонтальную панель: меню, частным клиентам, страховой случай, активация полиса, личный кабинет. Есть круглосуточный номер телефона, связь с компанией.

Размещено 9 рекламных сюжетов на разные варианты полисов, кнопками подробной информации, покупки онлайн.

Нижняя часть страницы – новости, рейтинги, реестр агентов и брокеров.

Выделены партнеры – 21 компания.

Меню предлагает услуги:

• автострахование (ОСАГО, автокаско, АВТО-НС) ;
• недвижимость (ипотека, простые и персональные решения для квартир, домов) ;
• путешествия (за границу, по России) ;
• жизнь и здоровье (доктор Лайк, персона, онкопомощь, спроси врача, пассажирам) ;
• жизнь и накопления (копилка, уверенный старт, мультизащита, индекс доверия).

Услуга «персона» имеет четыре разновидности: эконом, антиклещ, специальный, универсальный.

Есть мобильное приложение, которое можно загрузить через Google Play, App Store.

Достоинства:

• длительный срок работы;
• высокий рейтинг, стабильный прогноз;
• понятный сайт;
• удобное оформление;
• круглосуточный номер телефона;
• мобильное приложение.

Недостатки:

• нет онлайн связи на сайте с консультантом.

Российские компании, начавшие деятельность после 2000 года

2 место Ренессанс Жизнь

Полное название – ООО «СК Ренессанс Жизнь». Системообразующая компания, работает с 2004 года.

Сайт оформлен на светлом фоне, фиолетовыми и желтыми вставками.

Верхняя горизонтальная строка: клиентам, агентам, контакты, страховой случай, получить накопления, оплата. Есть вход в личный кабинет, поиск информации по сайту.

Особенность – расположение кнопки меню в правом углу. Категории: программы личного стр-ния, клиентам, агентам, партнерам, о компании, корпоративное страхование.

Выделено восемь актуальных предложений, которые автоматически сменяют друг друга на экране:

1. Центр контроля качества.
2. Сервисы для клиентов.
3. Любой вопрос, не выходя из дома.
4. Подписка Дзен – финансовые лайфхаки.
5. Будущее для себя и близких.
6. Лечение в зарубежных клиниках.
7. Собственный бизнес – финансовое консультирование.
8. Спланировать будущее.

Выделены три типа: рисковое, накопительное, инвестиционное с подробными хаpaктеристиками.

Дополнительная связь через центр контроля качества, консультации – через WhatsApp.

Нижняя часть страницы: отзывы, преимущества. Плюсы компании: 70 отделений, опыт работы 17 лет, 3 млн. постоянных клиентов, высокий рейтинг экспертов.

Выделены связующие номера для Москвы, Московской области, других регионов.

Достоинства:

• опыт работы;
• широкая сеть;
• удобная навигация сайта;
• налаженная связь через сайт, WhatsApp;
• настройки цвета, версия для слабовидящих людей.

Недостатки:

• не выявлены.

1 место Сбербанк страхование жизни

Дочернее предприятие Сбербанка, которому принадлежат 100% акций. Получение лицензии – апрель 2012 года.

Тип организации – ООО (общество с ограниченной ответственностью).

Виды услуг страхования: жизни, от несчастных случаев, инвестиционное, пенсионерам.

Главная страница сайта – светло-серый, белый фон, зеленые вставки. Верхняя панель:  телефоны для связи (бесплатный, связь с умным помощником «900»). Есть поиск, страховой случай, вход в личный кабинет. Три варианта заставки: «Кем будет Ваш ребенок?», «Как гарантированно накопить?», «Здоровые сотрудники».

Правый угол – меню с главными категориями:

• накопления;
• жизнь и здоровье;
• инвестиции;
• кредит;
• глоссарий;
• сберПремьер, сберПервый;
• корпоративным клиентам;
• COVID-19;
• проверка подписи.

Есть информация о контактах, документации, новости, вакансии, показатели.

Нижняя панель – кнопка онлайн связи с консультантом.

Жизнь и здоровье содержит пакеты: «Активный возраст», «Защищенный заемщик», сберегательное с возвратом взносов, «Подушка безопасности». Дополнительно – круглосуточная горячая линия «Коронавирус».

Занимает 1 место с 2014 года. Является члeном Всероссийского союза страховщиков. По рейтингу международного агентства «Эксперт РА»: стабильный прогноз, «ruAAА».

Достоинства:

• высокий рейтинг, стабильный прогноз;
• широкая сеть;
• много вариантов;
• несколько номеров связи;
• онлайн консультация специалиста на сайте.

Недостатки:

• нет мобильного приложения.

Вывод

Получить дополнительный доход, инвестировать в прибыльный проект, накопить на хороший отпуск поможет страховка. Лучшие компании по страхованию жизни на 2023 год помогут выбрать подходящий договор родственникам, детям.

х