Межбанковский перевод: онлайн-перевод денег с одного счета на другой: как это сделать?
Доброго дня всем!
Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д. Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника) ...
Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень... То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит... ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме - позволяют очень быстро это делать!
Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, "межбанк"): т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно...
♣
Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом
Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться...
❶
Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?
Плюсы:
- межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность: ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами - зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
- Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад - в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту - если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
- можно отправить пpaктически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту - есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
- выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
- это конфиденциально, о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).
Про межбанк...
Минусы:
- нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский "рейс"), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт - на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
- в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту - комиссия может быть еще выше - до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. - все равно заплатите комиссию в 1000 руб.
♣
❷
Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?
Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других - межбанк. Что касается сроков перевода - то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее - сложно (поэтому, это в расчет не беру).
Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк - 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!
Что касается перевода с карты на карту - то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!
Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии пpaктически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺).
Важно! Некоторые банки, выпустившие вашу карту (их называют эмитентами), могут списывать свою комиссию при переводах с нее. Поэтому, при переводах с карты на карту, чтобы убедиться, сколько времени будет идти ваш перевод, и какую комиссию в итоге спишут - попробуйте для начала осуществить перевод на небольшую сумму в 100-200 руб.
Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка
Что касается сумм, то обычно при переводах с карты на карту есть лимит - 75 000 руб. (и не более 10-15 переводов в сутки, или в месяц. У каждого банка свои лимиты, но в среднем, примерно так).
Подводя итог
В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом - перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:
- вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод - вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту - комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
- вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту - не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае - быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.
♣
❸
Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?
Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:
- ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве - 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) - то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
- номер счета (важно! Номер счета - это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на "408" или на "423" (если это счет вклада);
Банковская карта QIWI (пример номера счета)
- БИК - у каждого банка он свой (это как уникальный идентификатор). Представляет из себя 9-значную последовательность цифр. После ввода БИК, обычно, автоматически проставляется название банка, в который вы делаете перевод;
- ИНН - далеко не всегда требуется (причем, если переводите физ. лицу - графу можно забить нулями или вообще в ней ничего не писать);
- КПП (код постановки на учет) - требуется очень редко, и только при переводе юридическому лицу.
Реквизиты можно узнать:
- у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
- реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
- в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел "Карты" или "Вклады и счета", выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке "Реквизиты для перевода").
Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн
- по горячему телефону в вашем банке.
♣
Справочная статья!
Как пользоваться Сбербанк-онлайн: регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение "Спасибо" и копилки - https:///kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html
♣
❹
Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?
Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности...). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку "Переводы и платежи" (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться - см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн).
Далее нужно выбрать либо "Перевод частному лицу... по реквизитам", либо "Перевод организации". В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.
Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка - то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку "Перевод клиенту Сбербанка"). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.
Сбербанк-онлайн - перевод частному лицу
Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз - разбегаются глаза... ☺
Для начала указываем ФИО, и номер счета. Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).
И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже...
Сбербанк-онлайн - заполнение реквизитов для межбанк. перевода
В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, "спасибо за пиво"). Чаще всего, следует указать следующее:
- "перевод собственных средств, без НДС" - это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
- "в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается" - это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
- "Частный перевод, НДС не облагается" - если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на "Материальная помощь".
❺
Подводя итоги. Что важно и что запомнить
- для перевода нужно знать: ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
- номер счета - это не номер карты!
- в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть "текущий счет", затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после - выполнять перевод (пример, Траст-банк);
- номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр, начинается на 408 или 423 (актуально для России);
- срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя - все работают по-разному... Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день. Например, вы сделали перевод в субботу - вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
- если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
- если вы хотите отменить межбанк - то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли - то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, "семь раз отмерьте"...;
- межбанк безопасен, достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем - минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).
♣
На этом сегодня всё. Конструктивные дополнения приветствуются.
Удачи!
Статья подскажет вам, как посмотреть журнал событий и узнать когда включался компьютер (или выводился из режима сна). Также предложен способ, как делать фото с веб-камеры, и записывать все действия пользователя во время работы....
19 05 2024 18:54:55
В статье приведены основные причины из-за которых роутер может не раздавать интернет по Wi-Fi. Пройдясь по ним, вы сможете быстро найти решение и устранить проблему....
18 05 2024 17:27:46
Короткая статья о настройке экрана приветствия (блокировки), который появляется при каждой загрузке Windows 10....
17 05 2024 7:31:48
В статье приведено несколько способов, как можно извлечь звук из видео и сохранить его в отдельный аудио-файл (например, в MP3 или AC3, FLAC). Часто это требуется для создания своих роликов, прослушивания аудио на плеере и пр....
16 05 2024 12:45:37
Статья рассказывает последовательность действий при появлении ошибки "Не является приложением win32"....
15 05 2024 21:50:42
В статье приводится несколько способов, которые помогут вам определить модель вашего монитора и узнать все его хаpaктеристики....
14 05 2024 12:35:50
Из статьи вы узнаете, что можно сделать для восстановления доступа к своей Wi-Fi сети, если забыли к ней пароль. Минимальные риски - максимальный результат!...
13 05 2024 4:29:38
Привете несколько способов, как можно сыграть в старые (и не очень) игра по локальной сети и интернету. Также приведены лучшие программы для игры по сети....
12 05 2024 21:53:24
Простая и лаконичная инструкция по созданию видео из фотографий в одном из бесплатных видеоредакторов. Все шаги подробно расписаны для начинающих!...
11 05 2024 15:24:36
В статье приведено несколько наиболее вероятных причин отсутствия звука в браузере. Материал рассчитан на начинающих пользователей ПК....
10 05 2024 6:16:20
Оптимизация Windows 10 в форме инструкции со скриншотами. Материал статьи поможет повысить производительность компьютера и ускорить его до "максимума"!...
09 05 2024 10:51:17
4-я часть цикла моих статей, посвященных лучшим играм-хитам прошлого. На этот раз представлены самые интересные игры из жанра стрелялок и приключений (я просто решил объединить сразу десяток жанров под один "колпак"). Получилось весьма и весьма интересно!...
08 05 2024 9:19:18
В статье приведены лучшие онлайн-сервисы для рисования. Теперь каждый любитель творчества может творить шедевры не закрывая свой браузер!...
07 05 2024 4:16:45
Если вы не можете удалить файл (или папку), вам необходимы спец. программы, которые могут разблокировать не удаляемый файл. Собственно, в этой статье вы найдете лучшие программы для решения этой задачи!...
06 05 2024 2:42:22
Краткая инструкция, которая расскажет вам как узнать модель процессора, и посмотреть его спецификацию (тактовую частоту, кэш, количество ядер, и т.д.)....
05 05 2024 21:40:58
Инструкция, которая поможет вам удалить невидимые вирусы с компьютера или ноутбука. В общем, хороший рецепт очистки Windows от нежелательного ПО: вирусов, троянов, вредоносных скриптов и т.д....
04 05 2024 21:19:46
В статье приведены лучшие плееры для прослушивания музыки на Андроид, указаны особенности каждого продукта. С помощью данного обзора сможете подобрать проигрыватель под свои нужды....
03 05 2024 9:42:31
В статье приведены лучшие сервисы, позволяющие запускать лучший текстовый редактор Word в онлайн режиме. Заметка пригодится всем при офисной работе....
02 05 2024 18:48:35
Инструкция по настройке сети и принтера, чтобы любой пользователь из локальной сети мог печатать на принтере документы, картинки, фото. Статья изобилует скриншотами и пояснениями....
01 05 2024 21:43:36
Эта инструкция расскажет вам, как создать загрузочную флешку с Windows 10 в программе WinSetupFromUSB. Все действия разбиты на шаги, приведены скриншоты....
30 04 2024 7:54:36
Инструкция в которой представлено 2 простых способа для начинающих, как добавить свой текст или титры на видео. Все действия снабжены скринами со стрелками и кратким комментарием автора....
29 04 2024 12:40:30
В статье приведены способы, как можно изменить расширение и атрибуты файлов (в том числе, у нескольких файлов сразу)....
28 04 2024 18:45:37
Справочная статья, в которой приведены римские цифры от 1 до 50 (а также числа кратные 100 — от 100 до 3000). Также указаны 3 способа перевода обычного числа в римское (и обратно)....
27 04 2024 9:56:47
В статье вы найдете причины и решение ошибки "Файл или папка повреждены. Чтение невозможно", возникающей при попытке обратиться к флешке, диску, и др. накопителям....
26 04 2024 15:15:34
В статье приведен простой способ применения хромакея в домашних условиях (на примере показано, как заменить фон у видео)....
25 04 2024 2:39:59
Для выполнения определенных задач (запуск старых игр, ПО и пр) очень часто на компьютере требуется 2 разных Windows: XP и 7, или 7 и 10. О том, как можно решить сию задачу, рассказано в материале этой статьи....
24 04 2024 7:25:43
Советы и рекомендации по включению игрового режима в ОС Windows 10. Статья поможет ускорить и повысить производительность компьютера в играх (FPS+)....
23 04 2024 7:38:45
Справочная статья которая поможет вам узнать свой пинг. Разобраны несколько самых действенных способов, чтобы понизить пинг (для комфортной онлайн-игры)....
22 04 2024 3:31:35
Обзор лучших бесплатных программ, которые помогут вам найти удаленные файлы (документы, картинки, фото, музыку и пр.) и восстановить их....
21 04 2024 18:17:25
Обзор 5-ти лучших эмуляторов Android для компьютера под управлением ОС Windows. Запускай игры для Андроида в своей системе!...
20 04 2024 4:47:59
Эта статья поможет сравнить несколько антивирусов, браузеров и др. продуктов в одном окне! Вы сможете увидеть плюсы/минусы программы по пунктам....
19 04 2024 13:54:30
В статье приведены лучшие программы для раздачи интернета по Wi-Fi с ноутбука. При помощи них вы сможете расшарить интернет на телефон, планшет, и др. устройства. Софт актуален для Windows XP, 7, 8, 10....
18 04 2024 20:19:16
Если ваш ноутбук не подключается к Wi-Fi сетям (и не находит их) рекомендую проверить драйвера, работу адаптера, службу WLAN, работу роутера. Как это делается, рассказано в этой инструкции....
17 04 2024 17:21:35
Приведено несколько способов, как можно разделить большой файл на несколько частей (а потом собрать, чтобы его можно было открыть☺). Актуально для Windows....
16 04 2024 1:52:44
Ответы на популярные вопросы от интегрированной видеокарте IntelHD, приведены скрины из игр с количеством FPS. В общем-то, из статьи вы узнаете возможности современной встроенной видеокарты....
15 04 2024 23:31:39
Инструкция пригодится тем, у кого часть видео повернута на 90 градусов (например, при снятии на мобильный, когда крутили камеру). Статья изобилует скринами и пояснениями каждого шага....
14 04 2024 4:25:44
В статье приведено несколько способов создания мемов на компьютере и телефоне Андроид (как из своих фото и картинок, так и с помощью базы забавных изображений)....
13 04 2024 4:16:31
В статье приведено 3 способа, как можно раздать Wi-Fi с ноутбука в разных версиях Windows 7, 8, 10. Создав точку доступа - интернет будет на всех устройствах!...
12 04 2024 6:36:36
В статье пошагово разобрано, как можно легко и быстро сбросить даже пароль администратора в ОС Windows XP, 7, 8, 10 (посвящается всем, кто не может войти в систему)....
11 04 2024 23:48:57
Пример в расчете кВт/час потрeбления электроэнергии ноутбуком. Из статьи вы узнаете, сколько вы платите за работу ноутбука в месяц....
10 04 2024 4:28:11
Из статьи вы узнаете на что нужно обратить внимание при появлении высокочастотного шума из ноутбука (писка). В статье также приведено несколько способов, как можно устранить сию проблему....
09 04 2024 14:56:52
В статье приведено 3 способа, как можно отменить и очистить очередь печати документов на принтере....
08 04 2024 20:32:34
Пошаговая инструкция по подключению и настройке джойстика на компьютере (ноутбуке) под управлением Windows. Рассмотрен беспроводной джойстик и его USB-аналог....
07 04 2024 19:31:42
Ответ на довольно интересный вопрос от одного из пользователей. Приведено несколько вариантов, как можно включить ноутбук, если у вас не работает кнопка включения....
06 04 2024 14:45:29
В статье приведены основные причины отсутствия звука в наушниках, подключенных к ноутбуку (компьютеру)....
05 04 2024 2:21:21
В статье приведено несколько способов по созданию своего собственного календаря (в Word, Excel, онлайн-способ, и в программе "Дизайн календарей"): со своим оформлением, выделенными датами, примечаниями и т.д. Мега-полезная штука, кстати говоря....
04 04 2024 20:59:49
Эта статья расскажет вам, как зайти в роутер по IP 192.168.1.1 (192.168.0.1). Также приведены основные причины, почему эта страница настроек может быть недоступна....
03 04 2024 20:41:44
В статье приведено несколько способов, как можно отключить слежку в Windows 10 (по шагам, со скриншотами). Материал будет полезен для всех пользователей этой ОС....
02 04 2024 5:11:13
Если у вас процессор загружен на 100% и вы не можете разобраться в чем дело, рекомендую ознакомиться с этой статьей. В ней я поделюсь основными причинами загрузки ЦП....
01 04 2024 13:57:47
Инструкция с несколькими способами созданий красочного слайд-шоу из фотографий (в статье приведены программы и скриншоты каждого шага)....
31 03 2024 4:13:38
Еще:
Компьютерное -1 :: Компьютерное -2 :: Компьютерное -3 :: Компьютерное -4 ::