Лучшие банки для ИП на 2023 год. Обзор достоинств и недостатков

Для того, чтобы начать собственный бизнес, необходимо пройти большое количество формальностей. Среди них не только регистрация юридического лица, оформление в налоговой инспекции, но и открытие счета в банковском отделении для расчетно-кассового обслуживания (РКО). Последнее необходимо сделать для того, чтобы юридическое лицо могло получать и отправлять денежные средства, хранить на нем выручку.

Многие бизнесмены не задумываются о том, как выбрать банк для обслуживания. Легко запутаться в том, какие они бывают, и какой тарифный план лучше купить. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе и не переплатить лишнего, нужно знать, на что обратить внимание.

В статье мы проведем сравнение самых хороших предложений банков, разберемся с критериями выбора банковского обслуживания, выясним, что необходимо для открытия расчетного счета (РС), а также подберем лучшие тарифы со скидками и бонусами партнеров.

Содержание

• 1 Как выбрать банк для своего бизнеса
• 2 Рейтинг лучших банков для юридических лиц на 2023 год
  • 2.1 Точка
  • 2.2 Тинькофф
  • 2.3 Сбербанк
  • 2.4 Альфа-Банк
• 3 Заключение

Как выбрать банк для своего бизнеса

При подборе лучшей банковской организации, занимающейся обслуживанием малого бизнеса, нужно участь следующие факторы:

1. География. Этот параметр важен, в первую очередь, для малого бизнеса, который работает с розницей и вынужден сдавать выручку ежедневно, осуществлять снятие и выдачу наличных денежных средств. В некоторых банковских организациях для этого необходимо посещать именно то отделение, где открыт счет. Тем бизнесменам, кто осуществляет расчеты по безналу, привязка к РКЦ необязательна, они могут посещать его всего лишь несколько раз в год, решая большинство возникающих вопросов по телефону.
2. Платежи. Первым делом следует выяснить, сколько стоит ежемecячное обслуживание, а также услуги за перевод денег и зачисление выручки. При этом клиенту надо понимать, что важнее в конкретном случае – обслуживаться с выгодными условиями, либо получать выгоду от долгосрочного сотрудничества. В первом случае, необходимо сравнить тарифы и выбрать лучший из них. Некоторые клиенты думают, что если они нашли пакет с недорогими ценами, они значительно сэкономили. Однако, в большинстве случаев это не соответствует действительности, поскольку такие финансовые организации закладывают повышенный процент на дополнительные услуги, которые в других банках могут быть дешевле по цене, либо вовсе оказываться без оплаты. В случае, когда для предпринимателей важна выгода в долгосрочной перспективе, стоит обратить внимание на компании, имеющие лицензию в сфере работы обслуживаемого бизнеса. Так, если фирма осуществляет большинство платежей в сети интернет, ей будут нужны дополнительные сервисы, которые могут подключить только профильные банковские организации.
3. Сколько стоит та или иная услуга. Не редко за открытие счета оплата не взимается. О ценах на ежемecячное обслуживание мы поговорили в предыдущем пункте. Нужно обращать внимание, что именно входит в пакет услуг, и за какие из них придется доплачивать отдельно. Стоимость выпуска бизнес-карты может быть как платной, так и бесплатной. Комиссия за перевод денежных средств на карточку обычно значительно ниже, чем за снятие с нее наличных. Рекомендуется заводить карту того банковского учреждения, где открыт расчетный счет. Для ООО, которые зачисляют выручку на счет, имеет значение сумма комиссии за одну операцию. Согласно рекомендациям финансистов, работа с эквайрингом уменьшает ее. В таком случае обязательна установка терминала.
4. Репутация учреждения. В связи с высокой конкуренцией, большинство банков стремятся предложить клиенту какие-то выгодные условия в определенных сферах. Некоторые из них привлекают бюджетной ценой, другие – гибкостью в принимаемых решениях и быстротой реакции на запросы, третьи – надежностью и стабильностью. Немаловажный критерий выбора — количество лет, на протяжении которых учреждение работает на рынке, а также качество отзывов клиентов. Самое неприятное, что может произойти с банком – это отзыв лицензии на осуществление деятельности. В последнее время, в России такие случаи происходят все чаще. Многие владельцы малого бизнеса считают, что индивидуальные предприниматели неинтересны крупным учреждениям, так как не приносят большого дохода. Правильнее всего обращаться не в головные офисы, а в небольшие филиалы крупных банков, в которых каждый клиент на вес золота, и отношение к нему соответствующее.
5. Привилегии. Так или иначе, каждая серьезная банковская организация старается каким-то образом заинтересовать и удержать клиента. Вариаций может быть много: закрытые культурные мероприятия, организуемые для уважаемых клиентов, скидки и бонусная программа от партнеров, проведение курсов и тренингов, нацеленных на развитие бизнеса фирм, принятых на РКО, что способствует взаимовыгодному сотрудничеству. Некоторые учреждения для важных клиентов снимают ограничения по времени проводимых операций, позволяя таким образом проводить расчеты круглосуточно, другие осуществляют подключение смс-оповещения без взимания платы. Несмотря на то, что раньше финансовые организации не уделяли большого внимания поддержке малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, в последнее время намечается тенденция к тому, чтобы максимально поддерживать их, так как в массе своей они приносят значительную часть прибыли.

Порядок действий по выбору банка для открытия расчетного счета:

1. Сравнить предлагаемые условия и выбрать лучшую финансовую организацию.
2. Связаться с колл-центром и выяснить перечень документов, которые необходимо подготовить для подачи заявки.
3. Личная встреча с менеджером, на которой нужно задать все необходимые вопросы, оформить документы.
4. Дождаться специалиста, который настроит клиент-банк, установит специальную программу и выдаст код доступа. Вместо него можно пользоваться интернет-банком, который может запускаться на любом компьютере через интернет, однако он имеет ограниченный функционал и небольшой перечень доступных операций.
5. Получить именную бизнес-карту. С этого момента можно пользоваться клиент-банком и проводить все необходимые операции.

Рейтинг лучших банков для юридических лиц на 2023 год

Точка

Открыть счет здесь можно в день обращения. Сделать это можно не только в офисе, но и в любом удобном месте посредством сервиса онлайн-регистрации. Для этого достаточно загрузить на сайт требуемый минимум документов и оформить заявку. Менеджеры сами составят заявку и передадут ее в налоговую инспекцию, самостоятельно выберут подходящие коды ОКВЭД, откроют РС. Предпринимателю останется только оплатить стоимость регистрации в налоговой инспекции и подписать договор.

После того, как Вы оставите заявку на сайте, оператор свяжется с Вами в течение 24 часов, подробно расскажет о том, как оставить заявку, а также о предоставляемых услугах и тарифах. Номер РС выдается при первом разговоре с менеджером. Для этого нужно назвать лишь данные паспорта и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

После этого можно сразу начинать работать. Скачав и установив фирменное приложение, либо войдя в банкинг через сайт, можно получить реквизиты, которые сразу же могут вноситься в договора и отправляться партнерам и контрагентам. В приложении можно мониторить статус заявки до момента встречи с менеджером. В Точке вовсе не обязательно посещать банковское отделение, для заключения договора сотрудник сам приедет в удобное для Вас место, привезя с собой все необходимые документы. В случае необходимости, поможет настроить интернет-банк и покажет, как им пользоваться.

Открытие РС, приложения интернет-банкинг, платежи в налоговую и расчеты с бюджетом осуществляются без комиссии. В зависимости от потребности, для ИП предлагается три тарифных плана: «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу».

Первый можно подключить только на одном РС, он включает максимально выгодные условия для начинающих бизнесменов либо небольших частных компаний. Платежи, переводы физическим лицам, снятие наличных денежных средств производятся без оплаты. Внесение наличных и поступление на счет осуществляются платно, ставка в зависимости от суммы колeблется в пределах от 1% до 8%. На выручку от торгового эквайринга комиссия не начисляется. Ставка на торговый эквайринг составляет 2,3% и является фиксированной. Все справки, письма и иные документы в электронном виде оформляются без взимания платы, на бумажных носителях – с доставкой по России – 1 000 рублей, с доставкой по миру – 5 000 рублей. Тариф не требует оплаты.

Второй тариф стоит 500 ₽ в месяц или 5 400 рублей в год. Включает в себя 10 бесплатных платежей, каждый последующий – 60 рублей. Стоимость переводов физическим лицам по реквизитам зависит от их количества и составляет 60 ₽ и более. Входящие платежи и переводы осуществляются под 0% оплаты, при этом пополнение счета с банкомата либо карты физического лица производится с оплатой стоимости от 0,2% до 0,4% от общей стоимости, но не менее 100 рублей. Ставка на торговый эквайринг составляет 2,3% и является фиксированной.

Третий тарифный план обойдется в 500 руб. в первые три месяца, а затем 2 500 рублей за каждый, либо 24 000 рублей в год. Начиная со второго года, экономия составит до 6 000 ₽. Первые 100 платежей осуществляются без комиссии, за каждый последующий – 15 рублей. Стоимость переводов физ. лицам за каждый составит 15 рублей в пределах суммы 300 000 рублей, при сумме свыше указанной – от 3% до 8% + 15 ₽. Снятие наличных до 100 000 руб. осуществляется без оплаты, свыше – от 3% до 6% от суммы. Входящие платежи и переводы производятся под 0% оплаты, пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица до 1 000 000 ₽ – без оплаты, свыше – под 0,4%, но не менее 100 руб. Ставка торгового эквайринга составляет 1,3% на первые 200 000 ₽, свыше – 1,8%. Документы в электронном виде предоставляются без взимания комиссии, на бумажных носителях первые две доставки по России осуществляются без оплаты, последующие – за 1 000 руб., по миру – 5 000 ₽.

Компания работает во всех крупных городах России, и пpaктически во всех регионах. В случае, если за месяц движений по счету не было, абонентская плата не взимается. В исходном капитале банка до 99% составляют акции ЦБ, что гарантирует высокий уровень надежности и безопасности. Ведение бухгалтерской отчетности, расчет налогов для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения составляет 6% от стоимости. Если есть необходимость оформить зарплатную карту, в банках РокетБанка, МТБ и ХоумКредитБанка она открывается и обслуживается без взимания комиссии, в других – под 0,55%.

Для всех клиентов Точки в срок до 31 июля предлагается дополнительная возможность получить бесплатное обслуживание на несколько месяцев. Для этого нужно пригласить одного и более партнеров для открытия расчетного счета в банке. За каждый счет – минус 1 месяц бесплатного обслуживания. После 3 месяцев отсчет начинается заново (с единицы). Партнер также получит бесплатный месяц обслуживания.

Достоинства:

• выезд менеджера на дом;
• открытие счета без оплаты;
• есть возможность открыт РС онлайн без посещения банковского отделения;
• высокая надежность учреждения;
• приемлемые ставки, по мнению клиентов;
• пpaктически во всех регионах есть точки обслуживания.

Недостатки:

• не обнаружены.

Тинькофф

Многие из тех, кто выбирает банк, в которых обслуживание фирм лучше, чем у других, в конечном итоге останавливаются именно на этом учреждении. Открытие РС осуществляется без оплаты. Учреждение работает давно и хорошо зарекомендовало себя у клиентов. Пpaктически в каждом более-менее крупном городе Тинькофф открыл отделение, оказывающее все виды услуг (вклады, займы, кредитование), в том числе и РКО для бизнесменов. Как и у предыдущей организации, клиенту нет необходимости приезжать в банковское отделение для открытия расчетного счета. Достаточно подготовить все необходимые документы и вызвать менеджера (выезд осуществляется без взимания платы).

Оформление всех необходимых документов обычно занимает не более суток, и уже в день подачи заявления реквизиты отправляются всем требуемым контрагентам посредством смс-рассылки либо электронной почтой за счет банка.

Платежи принимаются круглосуточно, перевод средств в другие организации производится с 01:00 до 21:00. Если на РС есть какие-либо денежные средства на конец отчетного периода, на них начисляется до 6 % годовых. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, помогающий решить все возникающие вопросы.

Тинькофф предлагает РС с функцией овердрафта, который удобен предпринимателям, работающим с периодически возникающими краткосрочными задолженностями. Такой тип кредита дает возможность рассчитаться с контрагентами в требуемый срок, не неся потерь в репутации.

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется без оплаты на протяжении первых двух месяцев, а в случае заключения договора на год и более – еще два месяца в подарок. В случае, если клиент пришел по рекомендации друга либо из банка, который потерял лицензию на осуществление деятельности, бесплатный срок РКО составляет 3 месяца. После этого необходимо уплачивать ежемecячный взнос. На выбор предлагается три разных тарифных плана – простой, продвинутый, профессиональный, отличающиеся друг от друга различным набором хаpaктеристик и опций.

«Простой» тарифный план подойдет начинающим бизнесменам,  и включает в себя 3 бесплатных платежа контрагентам, каждый последующий обойдется в 49 ₽. Перевод денежных средств на карту физического лица – 1,5% от суммы плюс 99 руб. На остаток денежных средств начисляется до 2% годовых. Если владелец бизнеса имеет карту Тинькофф, вывод средств на нее осуществляется без комиссии (в пределах 400 000 руб.).

Для тех, кто уже немного освоился и нуждается в осуществлении операций с большими суммами, подойдет «Продвинутый» тарифный план. Он обойдется в 1 990 руб./мес., при этом позволит производить платежи контрагентам с комиссией в 29 руб., перевод на карты физическим лицам под 1% от суммы + 79 ₽. На остаток денег на РС начисляется 4% годовых. Как и в предыдущем плане, здесь также имеется бесплатный вывод средств на собственную карту.

«Профессиональный» тариф подойдет крупным предпринимателям, он обойдется в 4 990 ₽в месяц. Стоимость платежа контрагентам составляет 19 руб. за одну операцию, перевод физлицу – 1% от суммы + 59 ₽, пополнение в фирменных банкоматах – 0,1%. Остаток на счете принесет доход в размере 6% годовых. Вывод средств на свою карту – бесплатно.

Согласно советам клиентов, удобнее пользоваться мобильным приложением Тинькофф, которое по функционалу пpaктически не уступает интернет-банкингу. Для управления РС не нужно посещать банковское отделение, все необходимые операции можно проводить через компьютер либо смартфон. Платежи подписываются по смс, поэтому пользователям нет необходимости заморачиваться ношением ключа на флеш-накопителе либо скретч-карты.

Клиенты Тинькофф могут пользоваться большим количеством партнерских предложений, среди которых можно выделить: рекламу на Яндекс в сумме до 10 000 рублей, во Вконтакте – до 5 000 рублей, размещение вакансии на HeadHunter до 30 дней без оплаты.

Достоинства:

• удобное приложение;
• первые несколько месяцев обслуживание осуществляется без взимания платы;
• большое количество партнерских бонусов;
• вывод средств на свою карту без взимания комиссии.

Недостатки:

• не во всех небольших населенных пунктах есть отделения и банкоматы Тинькофф;
• на всех тарифных планах перевод средств контрагентам и физ. лицам осуществляется с комиссией.

Сбербанк

Продолжает обзор лучших банков для ИП всем известный Сбербанк. Учреждение предлагает неплохие стартовые условия – открытие счета, интернет-банкинг, ведение электронного документооборота осуществляется бесплатно вне зависимости от выбранного тарифного плана.

На сайте организации есть удобный онлайн-калькулятор, который на основании введенных данных (тип и сфера бизнеса, срок его ведения, сумма ежемecячной выручки) подберет оптимальный тариф. Здесь же размещены описания наиболее популярных из них.

Для того, чтобы открыть РС, нужно оставить заявку на сайте, либо связаться с оператором и зарезервировать у него номер. После того, как номер и реквизиты будут получены, остается подписать документы, и можно производить расчеты. Можно вызвать менеджера, который оформит и привезет с собой все бумаги, прямо в офис компании. Настройка программного обеспечения не займет более часа.

Среди преимуществ всех тарифных планов можно выделить:

1. Ведение 1 Бухгалтерии без комиссии – оформление электронных документов, первичной документации, расчет отпусков и больничных.
2. Бесплатный интернет-банкинг, который функционирует на любом устройстве (включая смартфон и умные часы), круглосуточная техническая поддержка.
3. Большая длительность рабочего дня. Платежи отправляются моментально после проведения платежа. На РС клиентов Сбербанка оплата зачисляется с 01:00 до 24:00, на карты клиентов других учреждений – с 01:00 до 19:30 по московскому времени.
4. Электронный документооборот с контрагентами и банковским учреждением осуществляется без оплаты, подписание документов производится посредством электронной цифровой подписи.

Для новых клиентов предлагаются разнообразные партнерские бонусы, самые интересные из них:

• Программа для управления малым бизнесом 1С: БизнесСтарт предоставляется бесплатно на 1 год.
• Для проведения первой рекламной акции во Вконтакте выделяется сумма в 10 000 руб.
• При заказе рекламной компании одновременно во Вконтакте, Одноклассниках и проектах Mail.ru на сумму до 75 000 руб., сообщество myTarget удваивает эту сумму.
• При заказе приоритетного размещения на Яндекс Картах первые 6 месяцев предоставляются в подарок.

Для поддержки своих клиентов Сбербанк предлагает много сервисов для развития бизнеса (общее количество превышает 20 наименований), среди них можно выделить зарплатный проект, назначение индивидуального юриста, курирующего предпринимательскую деятельность, кредиты для развития бизнеса и на любые иные цели, конструктор сайтов, торговый эквайринг и др.

Для открытия РС индивидуальному предпринимателю достаточно иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительные документы могут потребоваться в случае, если ИП не является резидентом России, он работает с госзаказом, планируется использовать электронный документооборот либо сервис 1С: бухгалтерия, компания занимается деятельностью, подлежащей обязательному лицензированию, при работе затрагивается государственная тайна.

Достоинства:

• открытие РС в день обращения с минимумом документов;
• нет ограничения на количество открываемых счетов (за исключением тарифа «Легкий старт») ;
• большое количество партнерских бонусов;
• на многих тарифных планах абонентская плата не снимается при отсутствии активности в течение месяца;
• большое количество отделений по всей стране;
• широкий выбор тарифных планов, настроенных под любые потребности;
• большой операционный день;
• крупнейший, стабильный и надежный банк;
• 1С: Бухгалтерия предоставляется бесплатно сроком на 1 год;
• электронный документооборот.

Недостатки:

• не обнаружены.

Альфа-Банк

Крупнейший частный банк России. Открытие счета в полном объеме производится онлайн. Для его оформления потребуется зайти на сайт организации, создать заявку, указав номер телефона, на который придет смс с кодом. Все оформление занимает не более 5 минут, после чего можно переходить к осуществлению платежей.

Для клиентов предоставляется бесплатный интернет- и мобильный банкинг. Управлять РС можно с любого устройства, поддерживающего выход в интернет. Многим индивидуальным предпринимателям будет интересна возможность получения бесплатного бухгалтерского обслуживания, которое включает в себя расчет налогов и взносов в бюджет, создания отдельного налогового счета, на остаток денежных средств на котором будет начисляться до 3% годовых.

Учреждение предлагает эквайринг с бесплатным подключением и арендой терминалов, зачисление средств по которому производится на следующий день.

Для нового и небольшого бизнеса лучше всего подойдет тарифный план «Просто 1». На нем взимается комиссия в размере 1% от входящих поступлений на РС, все остальные операции осуществляются бесплатно (интернет-банкинг, платежи и переводы на счета контрагентов и физических лиц, снятие наличных по фирменной карте).

Еще один неплохой тарифный план – «Лучший старт», он также ориентирован в первую очередь на начинающих бизнесменов. Стоимость обслуживания составляет 490 руб./мес., в случае заключения годового договора – за первые два месяца оплата не вносится. Все платежи и переводы осуществляются бесплатно. Снятие наличных с карты – 1,5% от суммы, при этом минимальный платеж составляет 129 ₽.

Предпринимателям, работающим с большими суммами, подойдет тариф «Удачный выбор». Цена ежемecячного обслуживания составляет 1 490 руб./мес., в случае заключения годового договора – за первые два месяца оплата не вносится. Все платежи и переводы производятся бесплатно. Снятие наличных с карты – 1% от суммы, при этом минимальный платеж составляет 159 ₽.

До 10 марта 2023 года действует акция, в соответствии с которой при ежемecячных платежах не менее 30 000 ₽на карту начисляется кэшбэк до 5 %.

Есть множество партнерских программ, среди которых:

• 9 000 ₽на рекламную кампанию в Яндекс Директ и бесплатная фирменная настройка;
• бухгалтерия Фингу.Ру – включает в себя мобильное приложение, чат с бухгалтером и бизнес-ассистентом, личный кабинет с доступом к системе электронного документооборота и проверке контрагентов;
• Мегафон Таргет – целевая смс-реклама, дает возможность делать рассылку новостей по базе клиентов и абонентов Мегафона, в состав пакета входит 1 000 бесплатных сообщений;
• создание сайта от Megagroup.ru – включает в себя 2 варианта на выбор – создание собственно сайта либо интернет-магазина на базе отраслевого решения без оплаты + 1 год хостинга и CRM (при этом нужно купить в компании доменное имя за 590 ₽, а также подключить его за 150 ₽) ;
• премиум-тариф для публикации вакансий сотрудников на hh.ru (7 дней размещения в Премиум блоке, и 23 дня в стандартном) ;
• Альфа-Лизинг (среди преимуществ можно выделить возможность сохранения оборотки, экономия денег за счет возврата НДС по ставке 20%, снижения налога на прибыль, возможность установления сезонного графика платежей).

Достоинства:

• крупнейший и один из самых надежных частных банков России;
• открытие РС онлайн;
• есть тариф, по которому взимается только процент с входящих платежей, все остальные операции проводятся бесплатно;
• бесплатный интернет- и мобильный банкинг;
• большое количество предложений от партнеров;
• длительный банковский день;
• установка терминала и аренда оборудования без оплаты;
• бесплатная бухгалтерия.

Недостатки:

• не обнаружены.

Заключение

Выбор обслуживающего банковского отделения – важная часть процесса создания своего дела. Правильно подобранное учреждение позволит не только сэкономить денежные средства и расходовать их разумно, но и избежать проблем в будущем, поскольку смена реквизитов – затратный процесс, особенно у успешно функционирующего бизнеса.

Каждая из организаций, рассматриваемых в данной статье, имеет свои особенные «фишки», которые не доступны в другой, поэтому перед тем, как принять окончательное решение, нужно определиться, какие из них подходят именно для Вашего бизнеса.

Несмотря на то, что пpaктически все рассматриваемые учреждения предлагают оформление посредством он-лайн заявки, мы рекомендуем лично посетить офисы банков и поговорить с менеджерами каждого из них, после чего беспристрастно сравнить полученную информацию. Мы надеемся, что наш обзор немного упростит Вам трудности выбора и позволит подобрать обслуживающую организацию с оптимальными условиями.

х